وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات - نحوه جذب هدفمند ، غیر هدفمند و مصرف کننده در بانکها

امروز ، تعداد کمی از روس ها بدون وام انجام می دهند: پول درorg در بانک خرید خانه ، توسعه مشاغل ، خرید ماشین را انجام می دهد.وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات موجود می تواند برای خرید یک آپارتمان جدید بدست آید ، در غیر اینصورت بانک وام بزرگی را که بدون هدف گزارش می کند ، تهیه می کند ، بدون آنکه نیاز به گزارش هزینه ها داشته باشد.

وام رهنی چیست؟

وام رهنی وام نقدی است که برای تأمین وام از وام گیرنده ملک (آپارتمان ها ، خانه ها ، زمین) صادر می شود.بانک عنوان را به اموال متعهد بدست می آورد و در صورت عدم پرداخت بدهی می تواند آن را از مشتری خارج کند تا بتواند وجوه موجود در قرارداد منعقد شده را بازیابی کند.برای تضمین اموال موجود دو نوع وام وجود دارد:

• هدفمند (وام ، وام تحصیلی ، وام خودرو).
• غیر هدفمند - مشتری تعیین می کند که مبلغ داده شده را در کجا خرج کند.

وثیقه وام در قالب دارایی بانکی موجود ، هم مثبت و هم منفی داردلحظاتاین مزایا شامل:

• درصد پایین تر از وام معمولی ، به ویژه با وام های غیر هدفمند؛
• اعتبار بلند مدت؛
• امکان ایجاد وام مسکن بدون پیش پرداخت؛
• الزامات انعطاف پذیر برای سطح درآمد وام گیرنده.

معایبی نیز وجود دارد:

• ملک باید نقدینگی باشد ، این امر در مورد املاک تجاری نیز صدق می کند.
• مبلغ وام نقدی 30٪ كمتر از ارزش مال وام مسكن است؛
• بانک ها اغلب به بیمه اجباری دارایی و عمر وام گیرنده نیاز دارند.
• در صورت تأخیر در پرداخت مشتری جریمه های بالایی پیش بینی می شود و اگر مبلغ بدهی بانک با ارزش وثیقه برابر باشد ، بانک حق تصرف دارایی را دارد.

وام هدفمند

مؤسسات مالی ممکن است وامهای هدفمندی را که توسط املاک موجود موجود است ، صادر کنند ، ترتیب آن در قرارداد که در آن وام گیرنده قصد خرج وام های وام گرفته شده را دارد ، صادر می شود..وام گیرنده مستند را تأیید می کند که پول در هدف صرف شده است ، زیرا سوءاستفاده در هدف تحمیل شده است.مهمترین امتیاز این قبیل وامها ، پایین آمدن نرخ بهره است که می توان به لیست محدود اهداف اهدا شده برای بانک وام داد.

وام غیر هدف

وام مصرف کننده در اصل وام غیر هدف است: بانک از وام گیرنده وام می گیرد ، اما لازم نیست گزارش دهد که در آن کجا هزینه شده است.نرخ بهره بالاتر خواهد بود اما با مبالغ اندک گاهی بهتر است وام غیر هدف بگیرید.اما وقتی صحبت از وام های بزرگ می شود ، هزینهاستفاده از وجوه بانک در هدف بسیار کمتر است.بسیاری از موسسات مالی وام های نقدی غیر هدفمندی برای تأمین اموال ارائه می دهند ، بنابراین نرخ بهره بسیار پایین تر از حد استاندارد است.

انواع وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات

موسسات مالی آماده پذیرش املاک موجود در حال حاضر از یک مشتری هستند ، بانک در این حالت آماده ارائه شرایط مطلوب برای بهره است.وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات در دسترس متفاوت است: رایج ترین وام وام است ، و بانک ها همچنین بودجه برای خرید خودرو را فراهم می کنند ، وام های مصرف کننده را صادر می کنند.وام بورس اوراق بهادار گاهی با سابقه بد اعتبار صاحب ملک ، بدون گواهینامه و ضامن (اما با نرخ بهره بسیار بالا) صادر می شود.

وام تأمین شده توسط مسکن موجود

اساساً ، وام برای خرید مسکن جدید تحت برنامه های رهنی گرفته می شود.در بازار اعتبار ، شرایط وام وام مسکن با انواع استاندارد تفاوت چندانی ندارد: شما به پیش پرداخت اولیه و برخی درآمد تأیید شده نیاز دارید.بندرت اتفاق می افتد که وام تضمین شده توسط خانه وام گیرنده بدون پیش پرداخت ، صادر می شود ، سپس نرخ بهره قابل ملاحظه ای افزایش می یابد.

بانک ها ترجیح می دهند برای تضمین املاک و مستغلات وام پول بپردازند و با کمال میل با یک خانه در حومه ، یک آپارتمان ارزان قیمت را در یک ساختمان چند طبقه می گیرند.شرایط دیگری نیز وجود دارد:

• عدم حضور مجدد تأیید نشده.
• بدهی برای اجاره نباید وجود داشته باشد.
• دیگر نباید مسکن متعهد شود.
• مسکن اضطراری قدیمی پذیرفته نشده و در معرض تخریب استیا بازسازی؛
• حضور مالکان جزئی.
• مجهز به ارتباطات مدرن ، گرمایش متمرکز و فاضلاب.

وام نقدی

موقعیت هایی وجود دارد که وام گیرنده فوراً به مبلغ زیادی پول نقد نیاز دارد و برای تعهد املاک و مستغلات خود آماده است.بانک ها وام های مصرف کننده را صادر می کنند ، اما آنها نیاز به یک بسته بزرگ اسناد ، برخی از ملزومات املاک و مستغلات و یک پروسه طولانی مدت درخواست دارند.

گزینه دیگری برای اعطای وام وجود دارد - مراجعه به موسسه خرد مالی که به سرعت چنین وام هایی را می دهد و تقریباً روز بعد پول نقد صادر می کند.از طرف دیگر ، MFI مسکن کم امنیت ، مانند اتاق ها یا آپارتمان های بدون مرز را به عنوان امنیت می پذیرد.نقطه ضعف قابل توجه نرخ بهره بسیار بالا و هزینه های دیرهنگام است.پرداخت حق الزحمه به موقع بسیار مهم است تا در آینده خانه خود را از دست ندهید.

اعتبار مصرف کننده

بانک ها مایل هستند وام های مصرف کننده را که توسط املاک و مستغلات موجود تضمین می شود ، صادر کنند ، زیرا در این حالت خطر از دست دادن پول مشتری به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.در این حالت درصد استفاده از منابع مالی کمتر از شرایط استاندارد خواهد بود.اگر ملک از نقدینگی بالایی برخوردار باشد و از هزینه بالایی برخوردار باشد ، وام گیرنده شانس خوبی برای گرفتن وام بزرگ با نرخ بهره قابل قبول دارد.ارزیابی می تواند توسط یک آژانس املاک و مستغلات یا متخصصان معتبر انجام شود.

وام خودرو تضمین شده توسط املاک و مستغلات

خرید ماشین برای خانه خود یکی از راه های سریع استوام هدف در درصد خیلی زیاد نیست.وام برای خرید ماشین به ندرت برای مدت طولانی داده می شود و نرخ بهره می تواند بسیار بالا باشد.این بانک قبلاً وثیقه ای در قالب دارایی وام دهنده دارد و می تواند شرایط مساعدی را ارائه دهد.مشتری مجبور است کلیه اسناد را تهیه کند و بر پرداخت سهم خود دقت کند.پیش نیاز بیمه اتومبیل در هال و زندگی و سلامتی وام گیرنده است.

شرایط اعتباری

بانک ها وام های سودمندی را برای تأمین دارایی بدهکار ارائه می دهند ، به ویژه هنگامی که مشتری املاک تجاری یا مسکونی با نقدینگی بالایی را ارائه می دهد.نرخ بهره پایین ، الزامات وفادار تر به وام گیرنده - اینها مثبت بودن چنین وام است.در صورت تأخیر قابل توجه در پرداخت ، این بانک حق دارد كه بر مالكیت تحمیل كند و آن را به نفع خود بفروشد.جریمه بازپرداخت زودهنگام اعمال نمی شود.

نرخ بهره

نرخ سود وام هدف و مصرف کننده تفاوت زیادی دارد و به اندازه وام و سررسید آن بستگی دارد.هنگام صدور وام برای مقاصد خاص (وام ، وام ، و غیره) نرخ سالانه در منطقه 11-17٪ خواهد بود.اگر وام برای هر منظور باشد ، نرخ بهره بالاتر است - از 20 تا 25 ، اما کمتر از وام های ساده.

مقدار اعتبار و مدت

حداکثر مبلغ وام نقدی بستگی به میزان ارزش املاک و مستغلات دارد.بانکها خلوص قانونی ملک را بررسی می کنند و از کارشناسان معتبر دعوت می کنند تا ارزش وثیقه را دریابند.مقدار وام نقدیو یک قیمت شی وجود دارد ، اما باید در نظر داشت که بانک همیشه املاک وام گیرنده را تقریباً 20٪ زیر ارزش بازار خود ارزیابی می کند: این چیزی است که بانک در صورت دریافت وام گیرنده در انجام تعهدات بدهی خود ، دریافت می کند.مدت زمان پرداخت حداکثر 25 سال برای هدف و تا 15 سال برای مصرف کننده است.

بیمه اجباری وثیقه

یکی از ویژگی های مهم توافق نامه اعتباری ، نیاز بانک به بیمه اجباری وثیقه است.یک قرارداد بیمه بین وام گیرنده و شرکت بیمه منعقد می شود و پرداخت در صورت وقوع بیمه به نفع بانک انجام می شود.مبلغ بیمه 5/0 تا 5/5 درصد از مبلغ وام نقدی است.بیمه عمر اختیاری است و می تواند در دادگاه به چالش کشیده شود ، امتناع چنین بیمه ای می تواند در وام یک بانک تأثیر بگذارد.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده

شرط اصلی برای اعطای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات ، حضور مالکیت این ملک و شهروندی است.سایر ملزومات برای صاحب آپارتمان ممکن است متفاوت باشد ، این مربوط به سن (18 یا 21 سال - 65-75 سال) ، ثبت نام دائمی در منطقه بانک ، مدت زمان خدمت وام گیرنده در موقعیت فعلی وی ، نوع فعالیت ، تأیید درآمد است.

از کجا وام بگیریم املاک و مستغلات

امروز ، می توانید از شرکت های مختلف مالی برای تأمین املاک وام بگیرید.شرایط صدور و بازپرداخت بدهی در این مورد نیز متفاوت است:

1. بانک ها وام های بزرگ را با نرخ بهره مقرون به صرفه می گیرند.بسته قابل توجهی از اسناد باید ارائه شود.
2. صندوق بین المللی پول وام را به سرعت و با نرخ بهره بسیار بالا ارائه می دهند.
3. وام لومبارد - بانک پیشنهاد می کند با واگذاری مالکیت اموال متعهد ، مالکیت را به عهده بگیرد.در صورت عدم پرداخت ، طلبکار می تواند بدون تصمیم دادگاه ملک وام مسکن را بفروشد.

کدام بانک ها به یک آپارتمان وام می دهند

تقریباً همه موسسات بزرگ مالی وام های نقدی برای املاک و مستغلات مشتری ارائه می دهند.شرط اصلی وام گیرنده تأیید مالکیت بانکی است که به عنوان مسکن و سن تأمین می شود.وام های بلند مدت بانک ها صادر می کنند ، میزان پول نقد به ارزیابی املاک و مستغلات مشتری بستگی دارد

صدور وام وام

برای انجام یک روش خاصدر اینجا یک مثال مثال آورده شده است:

• بهترین موسسه مالی را طبق شرایط وام انتخاب کنید؛
• درخواست را بصورت آنلاین یا شعبه بانکی ارسال کنید.
• بسته ای از اسناد شخصی را ارائه می کند.
• برای جمع آوری اوراق لازم برای مسکن رهن؛
• ارزیابی موفقیت؛
• ترتیب بیمه وثیقه و عنوان و بیمه عمر است.
• تأیید اعتبار را بدست آورید.

چه اسنادی مورد نیاز است

برای گرفتن وام از بانک برای خرید آپارتمان برای املاک مسکونی ، باید بسته اسناد را که در وب سایت بانک ذکر شده است ، تهیه کنید.بهتر است مشخص کنید که مقالات باید در اصل تهیه شود و کدام نسخه لازم است.

1. گذرنامهوام گیرنده
2. گواهی ازدواج یا طلاق.
3. نسخه معتبر کتاب کار.
4. گواهی حقوق و دستمزد 2-PIT؛
5. گواهی مالکیت املاک مسکونی.
6. گذرنامه کاداستری.
7. گواهی عدم حضور معوقات دستمزدی.
8. نظر کمیته ارزیابی.
9. قرارداد بیمه.

فیلم ها