انواع کارتهای بانکی - تاریخچه مبدا ، ویژگیهای بدهی ، اعتباری و مجازی
مطالب
بسیاری در مورد وجود یک محصول کارت ویژه ای که می تواند برای خرید ، برنامه های تجاری پرداخت شود ، می دانند.و خدمات و محصولات متنوعی.با این حال ، همه از انواع کارتهای بانکی آگاه نیستند ، که ممکن است نه تنها در نوع سیستم پرداخت ، بلکه در مورد هدف کارت پلاستیکی و همچنین از لحاظ طراحی و عملکرد متفاوت باشد.برای تشخیص آسان و با اطمینان اطلاعات مفید از اسپم های غیر ضروری در تبلیغات ، باید بتوانید انواع کارتهای بانکی را درک کنید.
کارت های بانکی چیست؟
به منظور ساده تر کردن طرح پیچیده پرداخت کالاها و خدمات ، ایجاد مبادله بدون تماس با پول ، انواع کارتهای پرداخت معرفی شده است.تقریباً انواع کارتهای بانکی به خودی خود وجود ندارند ، اما لزوماً با یک یا چند حساب بانکی که پول دریافت می کنند و پرداخت های متقابل را انجام می دهند ، گره خورده اند.بین مالک ، مالک و صاحب محصول کارت صادر شده تفاوت وجود دارد.
دارنده حساب کارت شخص حقیقی یا حقوقی استاین حق را دارد که آزادانه معاملات خود را در حسابی که ابزار پرداخت صادر شده به آن متصل است ، انجام دهد تا همه مبالغ را دفع کند ، باز کردن سپرده ها ، تعیین ارز تسویه حساب را انجام دهد.مالک کسی است که مالک استفاده از ابزار را به او واگذار کرده است ، در حالی که صاحب کارت و حساب کارت آن بانکی است که به آنها تعلق دارد.
آنچه لازم است
كارت صادر شده توسط بانكی همان كاركردهایی را انجام می دهد كه یك حساب باز در آن انجام می شود - انجام معاملات مالی مختلف در چارچوب قانون كشور و مطابق با قرارداد منعقده.حساب کارت ممکن است حقوق ، بازنشستگی ، مزایا ، سایر پرداختها را دریافت کند ، می تواند توسط ساختار مالی صندوق های وام گرفته شده برای صدور آن باز شود.برخی از انواع کارتهای بانکی جوایز اضافی را ارائه می دهند - دامنه این ابزار بسیار گسترده است.
کارت پلاستیکی به چه صورت است؟تصویر موجود در قسمت جلویی می تواند باشد - بسیاری از ساختارهای مالی به صاحبان این امکان را می دهند که گزینه مورد نظر خود را انتخاب کنند.در طرف مقابل ، ممکن است یک نوار مغناطیسی یا کدهای داخلی تراشه ، cvc یا cvv2 وجود داشته باشد که شماره های شناسایی محصول هستند.
تاریخچه کارتهای پرداخت
اولین کارت اعتباری در اواسط قرن گذشته در ایالات متحده صادر شد و تکه ای از مقوا ضخیم بود.سپس در ادامهاو شروع به فشردن تعداد و جزئیات دارنده کرد.در این فرآیند ، مقوا به معادل پلاستیک تبدیل شده است ، سیستم های پرداخت بین المللی محبوب ظاهر شده اند ، انواع مختلفی از امنیت آغاز شده است ، پین کدهای ، مشتریان یاد گرفته اند که از دستگاههای خودپرداز استفاده کنند.برای پرداخت کارتهای اعتباری ، بدهی ، طلا ، انواع پلاتین کارتهای بانکی Mastercard Gold ، Mastercard Platinum ، Visa Gold ، Visa Platinum صادر می شود.
کارت های بانکی چیست؟
تنوع خدمات ارائه شده توسط موسسات مالی با انواع و انواع کارتهای بانکی به طرز شگفت آوری گیج کننده است.به مشتریان انواع مختلفی از این محصول ارائه می شود که با ویژگی های زیر تقسیم می شوند:
- بدهی یا اعتبار اعتباری؛
- وضعیت ممکن است ساده ، حق بیمه ، طلا ، نقره یا پلاتین باشد.
- یک یا یک سیستم پرداخت دیگر.
- مدت اعتبار؛
- درجه محدودیت در تجارت؛
- نحوه ارتباط آنها با حسابی که به آنها گره خورده است.
- گزینه های حفاظت؛
- امکان اخذ تخفیف یا خدمات اضافی؛
- حضور یا عدم وجود یک ابزار واقعی (متوسط فیزیکی و انتشار معادل مجازی).
با توجه به نوع "اعتبار بدهی"
بدهکار یا دارنده صندوق ها می توانند بدهی را فقط در مانده حساب پرداخت کنند.این یک مکانیسم مناسب برای انجام انواع پرداخت ها و پرداخت های بدون پول ، برداشت پول است.پول موجود در حساب متعلق به مشتری است ، بانک حق ندارد آنها را به هر روشی بجز نوشتن هزینه های اجباری دفع کند.یا موارد دیگری که در قرارداد و قانون پیش بینی شده است.
کارت اعتباری به مشتری کمک می کند تا مبلغ محدودی از وام های بانکی وام گرفته شده را پرداخت کند.حد پولی که می توان از آن دفع کرد در هر حالت تعیین شده است.مزیت کارتهای اعتباری نسبت به وام نقدی این است که مشتری مجبور نیست گزارش را به محل صادر کننده محل مالی خود اختصاص دهد ، همیشه می توان کارت اعتباری را دوباره پر کرد و خط اعتباری تجدید شد.اولین کارتهای صادر شده توسط بانکهای نیویورک کارتهای اعتباری کلاسیک بودند.
انواع کارتهای پلاستیکی بر اساس طبقه بندی
صادرکنندگان ممکن است بسته به ثروت مشتری انواع ابزار پرداخت را متفاوت کنند - به کاربران استاندارد یک ابزار استاندارد با مجموعه محدودی از گزینه ها ارائه می شود.برای دارندگان حسابهای شرکت ، نوع کارت اعتباری یا کارت بدهی می تواند از یک محصول بانکی طلا تا یک تیتانیوم باشد.پلاتین ، تیتانیوم و طلا با رسانه های معمولی با گزینه های پیشرفته متفاوت هستند.
طبقه بندی کارتهای پلاستیکی براساس نوع سیستم پرداخت
برنامه ها و مکانیسم های خاصی به نام سیستم های پرداخت برای عملکرد صحیح دستگاههای خودپرداز و معاملات فوری بین حساب ها لازم است.سه سیستم مورد استفاده عبارتند از: Mastercard ، Visa International، American Express.از طریق این سیستم ها می توان محصولات پلاستیکی معمولی - Mastercard Maestro ، Visa Electron ، که ابزارهای بدهی ساده یا انواع پیشرفته ای هستند - Visa Classic ، Mastercard Standard تولید کرد ، که می توانند خطوط بدهی و اعتباری را باز کنند.
براساس نوع چاپ
از ورق های پی وی سی ساده برای ساخت استفاده می شود ، که در مرحله بعد ورقه ورقه می شوند.تولید کنندگان رنگ های اساسی را ارائه می دهند:
- سفید؛
- شفاف؛
- نقره؛
- طلا.
در صورت نیاز به سایه متفاوت ، قطعه کار با رنگ های مخصوص که با هر نقاشی دلخواه می توان به رنگ دلخواه رنگ آمیزی کرد.چاپ بر روی استوانه جبران ویژه انجام می شود.پس از چاپ ، انواع کارتهای بانکی ورقه ورقه می شوند.سپس اندازه مناسب کاهش می یابد - ابعاد استاندارد برای نیازهای مالی 8.6 cm x 5.4 سانتی متر است.
انواع کارتهای بانکی با معاملات احتمالی
ویژگی های معمول بدهی ها با امکان اضافه برداشت پیش می رود - اینگونه است که ساختارهای مالی نوع وام یک بار به مشتریان شرکت را می نامند ، در صورت عدم داشتن بودجه کافی برای پرداخت.حد اضافه برداشت در قرارداد تعیین شده است و ممکن است از مبلغ مشخصی تجاوز نکند.انواع کارتهای بدهی که محدودیت اعتبار در دسترس است شامل ترکیبی از خطوط بدهی و اعتباری است.
موسسات مالی ممکن است کارت های هدیه پیش پرداخت ، با مبلغ از پیش تعیین شده ، صادر کنند.این نوع محصول کارت را نمی توان دوباره پر کرد و توسط یک حامل پلاستیکی پیش پرداخت شده برای پرداخت آنلاین بدون وجه استفاده می شود.در این حالت ، مبلغ به یکباره برداشت می شود ، بنابراین چنین ابزاری باعث نمی شود کلاهبرداران فرصتی برای استفاده از پول بگیرند.
در رابطه باحساب بانکی
انواع مختلف کارتهای بانکی ممکن است به یک حساب متصل شود که بانک صادرکننده آن را اصلی یا یکباره به چند نفر معرفی کند و سپس محصول را به صورت چند منظوره در نظر بگیرید.گزینه های دیگری وجود دارد که چندین نوع کارت بانکی در یک حساب وجود دارد.بعضی اوقات شرکتهای مالی یا وام دهنده به مشتریان خود این امکان را می دهند که یک شرکت مخابراتی را به یک حساب دیگر "گره بزنند" ، و آن را به عنوان اصلی تبدیل کنند.هنگام صدور نوع کارت پیش پرداخت ، هیچ الزامی برای حساب ارائه نمی شود.
از زمان ثبت نام
اگر می خواهید یک نسخه "کلاسیک" از ابزار ، با نام و نام خانوادگی برجسته ، آرم سیستم پرداخت ، از آن استفاده کنید ، باید منتظر بمانید.زمان انتظار مختلف ممکن است - از 4 روز تا 3 هفته ، زیرا برای انتقال داده ها و رسانه ها از دفتر مرکزی به محل زندگی مشتری نیاز است.بانک پس انداز با امکان پرداخت در هر دستگاه خودپرداز کارتهای بدهی محلی با موضوع فوری و بدون ابتکار مالک را صادر می کند.با این حال ، می توان آنها را بصورت آنلاین پرداخت کرد.
خدمات اضافی موجود
بسیاری از ابزارهای پرداخت پلاستیک گزینه های اضافی دارند که بصورت خودکار یا به درخواست مشتری به یکدیگر وصل می شوند.این نوع خدمات شامل انواع خدمات بانکی زیر است:
- امکان بازپرداخت درصدی از پول صرف شده - برگشت پول در هنگام پرداخت پول الکترونیکی در پایانه های بانک صادر کننده ، در شبکه های مغازه ها ، کافه ها ، پمپ بنزین ها.
- با استفاده از موبایل بانک ، دفتر خصوصی در اینترنت برایپرداخت
- بیمه دارنده حساب در برابر صادرکننده محصول اعتباری.
- پیام به شماره تلفن مشخص شده درباره وضعیت حساب.
- مایل اضافی برای خریدهایی که می توانید هنگام سفارش بلیط هواپیما یا راه آهن برای هتلها استفاده کنید.
طبقه بندی کارتهای بانکی براساس نوع محافظت
حمایت از حامل های پلاستیکی یک موضوع جدی است.کلاهبرداری که سعی می کند به سرعت از هر نوع کارت بانکی پول برداشت کند ، بسیاری از آنها است ، بنابراین به مشتریان ابزارهای زیر را برای محافظت از کلاهبرداری آنلاین ارائه می دهند:
- نوار مغناطیسی در پشت.این غیرقابل اطمینان ترین نوع محافظت محسوب می شود زیرا کلاهبرداران راحت ترین اطلاعات مورد نیاز خود را در نظر می گیرند.
- تراشه تعبیه شده در پلاستیک.این نوع محافظت از تراشه های بانکی قابل اطمینان تر است زیرا مبتنی بر فناوری های مدرن است.
- ترکیبی که نوار مغناطیسی را با یک تراشه ترکیب می کند ، رایج ترین گزینه ایمن برای محافظت از پلاستیک است.
کارت های بانکی با حضور رسانه های فیزیکی
در ارتباط با موارد سرقت پول از رسانه های فیزیکی ، از مشتریان دعوت می شود کارت های بدهی مجازی مجازی را در بانک باز کنند.و کارتهای اعتباریاز این محصول می توان برای برداشت پول در دستگاه خودپرداز یا پرداخت از طریق ترمینال سوپر مارکت استفاده کرد ، اما این یک روش خوب برای پرداخت خدمات و کالاها از طریق فروشگاه های آنلاین بدون ترس از دست دادن شرکت حمل و نقل یا پول شناور در دستان اشتباه است.بانک یک کارت پرداخت مجازی فوراً و با لنگر صادر می کندبه ایمیل یا شماره تلفن و محافظت ضد سرقت قابل اعتماد.
انواع کارتهای اعتباری
کارتهای اعتباری انواع و مشخصات مختلفی برای خریدها صادر می شوند ، بنابراین باید توافق نامه وام بانکی را با دقت بخوانید تا از شرایط وام ها و آنچه می دانیددر صورت رسیدن به محدودیت بودجه خواهد بودبسته به نحوه اجازه مشتری برای استفاده از خط اعتباری ، کارتهای اعتباری متمایز با مشخصات زیر وجود دارد:
- حساب اعتبار جهانی با یا بدون اعتبار اعتبار.
- با شرایط استفاده ترجیحی یا بدون آن.
تجدید خط اعتباری
کارت های اعتباری گردان گسترده - اگر اعتبار اعتباری هزینه شود ، پول به موقع به حساب بازگردانده می شود ، سپس اعتبار با مبلغ جدید با حد قدیمی دوباره پر می شود.این نوع کارت را روتور می نامند ، زیرا بر اساس اصل یک روتور بارگذاری شده عمل می کند.اما ، اگر محدودیت اعتبار تمام شود ، پول به حساب بازگردانده نمی شود ، سپس کارت اعتباری غیر قابل چرخش در نظر گرفته می شود.
در دسترس بودن دوره گریس
یک محصول اعتباری ممکن است برای یک دوره تسویه معین صادر شود که در طی آن هیچ بهره ای برای استفاده از وجوه تعلق نمی گیرد.این زمان به دوره فیض گفته می شود.بسته به سازمانی که کارت اعتباری صادر کرده است ، برای مدت 3 هفته تا 3 ماه صادر می شود.دوره گریس فقط برای پرداخت های غیر نقدی معتبر است ، هنگام برداشت پول نقد از کارت اعتباری ، هزینه های بانکی آنها شارژ می شود.برخی از کارتهای اعتباری این کار را نمی کنندچنین عملکردی ارائه شده است و لازم است بلافاصله پس از برداشت پول از حساب ، کمیسیون پرداخت شود.
انواع کارت های بدهی
در کشور ما برای اولین بار کارت های بدهی و نه کارت های اعتباری ظاهر شدند.برای شرکت ها و سازمان ها راحت تر است که با انتقال ، حقوق را به صورت نقدی با شهروندان صادر کنند ، نه اینکه آنها را مجبور به انجام روند ناخوشایند برداشت پول و لیست در هر زمان کنند.بدهی ها به زودی بهبود یافت ، "بیش از حد" با پاداش های اضافی ، به ابزاری مناسب برای پرداخت های مختلف تبدیل شد.
کارت حقوق و دستمزد
یک محصول پلاستیکی بانکی که برای پرداخت به کارمندان یک شرکت یا سازمان خاص از کلیه اتهامات در نظر گرفته شده است ، حقوق نامیده می شود و مطابق توافق نامه خدمات بانکی با صادرکننده به کارمند بنگاه اقتصادی صادر می شود.کارمند حق دارد صادرکننده را به صلاحدید خود انتخاب کند یا اصلاً از دریافت حامل امتناع ورزد.
کارت های اضافه برداشت.بسیاری از انواع کارت های پرداخت دارای چنین اضافه برداشت هایی هستند که ویژگی های بدهی و اعتباری را با هم ترکیب می کنند.اگر ساز به سفارش سازمان ساخته شده باشد ، پس از انتشار ، باید به درخواست بانکی ارسال شود.
نحوه کار کارتهای پلاستیکی
الگوریتم انتقال وجوه از هر نوعرسانه های پلاستیکی از خریدار به فروشنده به شرح زیر است:
- اطلاعات فروشنده تأیید می شود ، نوع ، صحت محصول تعیین می شود.
- بانک فروشنده مطابق با نوع کارت ، درخواست را به سیستم پرداخت ارسال می کند؛
- سیستم پرداخت با صادرکننده بدهی یا کارت اعتباری ارتباط برقرار می کند ، اطلاعاتی درباره موجودی وجوه الکترونیکی در حساب دریافت می کند ، از صادرکننده می خواهد مبلغی را پرداخت کند.
- دو چک از فروشنده چاپ می شود که یکی از آنها با خریدار باقی می ماند و دیگری به ساختار مالی فروشنده ارسال می شود.
جوانب مثبت و منفی
انواع حامل های پلاستیکی بانکی نسبت به سایر روش های محاسبه مزایای زیر را دارند:
- راحتی و سهولت در اجرایپرداخت برای خرید؛
- بیشتر از امنیت هنگام استفاده از پول نقد؛
- در سفر به خارج از کشور نیازی به تبدیل ندارد - این کار به صورت خودکار انجام می شود.
- طیف گسترده ای از امکانات.
اما این ابزار اشکالاتی نیز دارد:
- توانایی سرقت پول از طریق طرح های مختلف.
- عدم وجود دستگاه خودپرداز و پایانه.
- برداشت سود كمسیون هنگام خدمت توسط بانك دیگر.
