سپرده بانکی: چگونه و کجا بهترین حساب برای افتتاح حساب ، نرخ بهره ، انواع سرمایه گذاری و شرایط برای سپرده گذاران

پیتانبسیاری ، جایی که سود قرار دادن پول جمع شده سودآور است ، نگران هستند.نگهداری در خانه خطرناک است و به تدریج تورم بخشی از پول را از دست می دهد.چندین ابزار سرمایه گذاری وجود دارد ، اما قابل اطمینان ترین واریز وجه در حساب بانکی است.بانکداری نوعی سرمایه گذاری سودآور سودآور برای سود است.امروزه موسسات اعتباری به دنبال جذب هرچه بیشتر شهروندان ایالتی و فراهم کردن شرایط مطلوب برای ذخیره پول در سپرده ها هستند.

سپرده بانکی چیست

میزان وجوهی که مشتری برای مدت معینی برای درصد به یک موسسه مالی واگذار می کند ، و مفهوم اصلی سپرده بانکی است.همکاری بین موسسه مالی و مشتری با قانون مدنی اداره می شود ، شرایط برگشت پول و پرداخت حق بیمه بهره در قرارداد تعیین شده است.بانک موظف است وجوه خود مشتری را بازپرداخت کند ، مگر در مواردی که در قانون تعیین شده است.

منقضی شده استقراردادها به صورت تقسیم شده (برای مدت معینی منعقد می شوند) و تقاضا (به طور نامحدود).علاوه بر این ، UAH ، سپرده های ارزی و حساب های چند وجهی ارائه می شود ، بهره به سررسید یا سه ماهه (ماهانه) پرداخت می شود.

نرخ بهره سپرده های بصورت آنلاین

انواع مختلفی از سپرده ها امروز وجود دارد.برای این کار باید یک حساب کاربری داشته باشید و در سیستم بانکی آنلاین موسسه مالی ثبت نام کنید.برخی از بانکها برای تشویق سپرده های بانکی آنلاین ، شرایط بهتر قرارداد را ارائه می دهند.می توانید توافق نامه را با امضای دیجیتالی امضا کنید ، اما بهتر است زمان را پیدا کنید و به دفتر بروید تا نسخه کاغذی این قرارداد را امضا کنید.

انواع سپرده ها با بانک

به مشتریان سپرده های سودآور با بانک ها ارائه می شود که در پارامترهای زیر متفاوت است:

• در دوره اعتبار: در صورت تقاضا ، فوری؛
• با تعیین: پس انداز ، پس انداز و پس انداز؛
• توسط تخصص: فصلی ، سرمایه گذاری ، وام ، بیمه ، خیریه؛
• به مخاطب: فرزندان ، اعضای خانواده ، همسران؛
• بر اساس نوع ارز: UAH ، ارز ، چند وجهی؛
• در صورت امکان دوباره پر کردن و حداقل مبلغ سپرده؛

مشارکت در سؤال

برخی از مشتری ها می خواهند به طور نامحدود سپرده بانکی را افتتاح کنند ، پس از آن قرارداد به درخواست مشتری صادر می شود.این وجوه به سادگی در حساب ذخیره می شود و یا به سپرده های زمانی واریز می شود ، به حساب های دیگر و نقل و انتقال می شودکارت فاکتور درخواستی صادر می شود ، خدمات بانکی اینترنتی در دسترس است.درآمد سود سالانه کم است - 0.5-1.5 per در سال.

مدت

مدت سپرده مدت قرارداد را تعیین می کند.نرخ سود این نوع سپرده ها بیشتر است.از طریق پر کردن مجدد ، حساب های زمانی عبارتند از:

• انباشت - در طول قرارداد مجدداً پر می شوند.مؤسسات مالی محدودیتی را در میزان پس انداز تعیین می کنند ، میزان پرداخت مجدد به ندرت بالاتر از میزان سرمایه گذاری است.
• سپرده های تسویه حساب ها با حساب قابل تکمیل هزینه هستند ، اما موسسه اعتباری حداقل مانده ای را ایجاد می کند.
• یک حساب پس انداز یک حساب غیر پر کننده است ، آن را برای برداشت پول نمی کند و بهره در پایان مدت محاسبه می شود.

جهانی

غالباً مشتری می خواهد برای مدت کوتاهی و با امکان برداشت و واریز وجه به حساب واریز کند.چنین حساب می تواند جایگزین سلول بانکی معمولی شود - سپرده گذار اختیار کامل ، تنها منفی - درصد کمی - از 0.1 تا 1٪ در سال دارد.سپرده های بانکی قابل شارژ یا قابل شارژ هستند ، یعنی پول را می توان واریز کرد و برداشت کرد.انتخاب احتمالی ارز - روبل ، دلار و یورو روسیه.

پولی و چند ارزی

تقریباً کلیه موسسات مالی به مشتریان ارائه می دهند که سپرده ها را به روبل و ارز (یورو و دلار) باز کنند.به تازگی ، چنین محصولات بانکی به دلیل سقوط شدید روبل در برابر ارزهای جهانی رواج یافته است.نرخ های بالا در یک حساب چند وجهی چه موقعاین سپرده شامل چندین ارز است.فواید چنین حسابی توانایی عدم از دست دادن درآمد هنگام تبدیل ارز درون قرارداد است.بازده سرمایه گذاری را می توان در یک حسابگر آنلاین حساب کرد.

سپرده های ویژه به بانک ها

قراردادهای هدفمند نوعی فرایند بازاریابی است که اقشار مختلف شهروندان را جذب می کند - از بازنشستگان گرفته تا والدین دلسوز.اینها سرمایه گذاری های معمولی است ، اما بعضی اوقات سازمان های بانکی می توانند یک پیشنهاد واقعاً خوب ارائه دهند.کمکهای هدفمند می توانند هنگام ارائه مدارک خاص - به عنوان مثال ، بازنشستگی یا گواهی یک موسسه - به خوبی درج شوند.

برای بازنشستگان

سپرده ها توسط بسیاری از بانک ها به بازنشستگان داده می شود و با ارائه گواهی مناسب افتتاح می شود.مؤسسات اعتباری پس انداز بازنشستگی و کم بازپرداخت را برای بازنشستگان ارائه می دهند.برخی از بانک ها می توانند تا 10 درصد در سال درآمد کسب کنند.بیشتر بازنشستگان حساب های تقاضای باز برای بازنشستگی و سپرده های زمانی برای انباشت وجوه بازنشسته می کنند.

حقوق

دارندگان کارت های حقوق و دستمزد یک موسسه اعتباری خاص می توانند در سپرده های حقوق و دستمزد روی پیشنهادات نسبتاً مطلوب حساب کنند.این بانک وجوه اضافی دریافت می کند و مشتری بخشی از حقوق خود را به حساب خود واریز می کند و این کنسل به صورت خودکار است.سود بستگی به پرداخت بهره (در پایان سررسید یا سه ماهه) ، در دسترس بودن یا عدم حضور داردعملیات هزینه ، امکان برداشت زود هنگام از بودجه.

برای دریافت آموزش

والدین امروز کمتر به فرزندان خود به آموزش عالی رایگان اعتماد می کنند ، بنابراین آنها تمایل دارند که به تدریج پول را برای پرداخت هزینه های تحصیلات عالی هزینه کنند.به مشتریان بالقوه این فرصت داده می شود که یک قرارداد سپرده مدت یا حساب تقاضای خود را باز کنند که به کودک کمک می کند تا تحصیلات مورد نظر خود را دریافت کند.

مسکونی

سپرده گذاری بانکی مسکونی هدفمند یک قرارداد برای کسانی است که می خواهند پس انداز مسکن جدید یا حداقل مبلغ پرداختی را پس انداز کنند.برخی سعی در جذب مشتریانی دارند که نرخ بهره بالاتری دارند به خصوص در حساب های مدت.دیگران هنگامی که پیش پرداخت انباشته می شود ، معاملات خوبی را برای وام وام می دهند.اما در اصل اینها سپرده های عادی در بانک ها هستند که هدف از این کار ایجاد درآمد اضافی با توانایی مدیریت امور مالی است.

فصلی

اغلب اوقات ، موسسات مالی سپرده های معوقه ارائه می دهند که مربوط به زمان خاص سال یا یک رویداد مهم است.ارزش تماشای چنین پیشنهادهایی را دارد ، بانک ها اغلب شرایط مناسبی را برای انباشت وجوه در حساب های خود ارائه می دهند.اغلب ، معاملات بزرگ تعطیلات را به بازار عرضه می کنند - سال نو ، 8 مارس ، روز پیروزی.

کارشناسان رویکرد متفکرانه را برای انتخاب قرارداد فصلی توصیه می کنند.ویژگی های این سپرده ها به شرح زیر است:

• بیشتر حساب ها دوباره پر نمی شوند:
• حداکثر نرخ بهره؛
• پیشنهاد در مدت زمان محدود (2-3 ماه) است.
• در مورد پیش از موعدفسخ قرارداد ، موسسه مالی وجوه را با کاهش نرخ بهره پرداخت می کند.

چه کسی می تواند سپرده را باز کند

هر شهروند فدراسیون روسیه که دارای گذرنامه است می تواند به پس انداز بانک اعتماد کند.گاهی اوقات از کارکنان خواسته می شود اطلاعات مربوط به IDN (شماره شناسایی مالیات دهنده) را ارائه دهند.یک شهروند خارجی می تواند با تهیه بسته ای از اسناد (گذرنامه ، کارت مهاجرت ، تأیید حق اقامت در قلمرو فدراسیون روسیه - ویزا یا اجازه اقامت موقت یا اجازه اقامت) در حساب خود قرار دهد.

در غیر این صورت ، با افتتاح حساب برای یک خردسال:

• افراد زیر سن قانونی قادر به کار هستند (تا 14 سال) - این حساب فقط با مشارکت والدین یا سرپرستان رسمی آنها باز می شود.
• تا حدی توانا (از 14 تا 18 سال) - کلیه اقدامات با بانک با رضایت کتبی والدین یا سرپرستان قانونی انجام می شود.
• اگر کودکی 16 ساله در حال حاضر به طور رسمی اشتغال داشته باشد ، ممکن است او به طور مستقل توسط مقامات سرپرستی شناخته شود و حساب را به طور مستقل باز کند.

افتتاح سفارش

شما می توانید یک سپرده بانکی را از دو طریق باز کنید - از راه دور در اینترنت اگر در حال حاضر مشتری موسسه مالی هستیدیا در دفترگزینه دوم بهتر است - کارمند قادر به ارائه شرایط مطلوب است که هنوز ممکن است در سایت رسمی ارسال نشود.این اداره همچنین صحت مدارک ارسالی را تأیید می کند و همچنان نمونه امضاء بانک است.

روند افتتاح سپرده در حال انجام استتقریباً به شرح زیر:

• پرسشنامه شناسایی مشتری پر شده است.
• امضای نمونه ای است که برای مقایسه بایگانی می شود.
• پس از بررسی دقیق کلیه شرایط ، قرارداد منعقد می شود؛
• هنگام تهیه سپرده نقدی یا دستور پرداخت برای انتقال وجه بدون وجه ، ضمانت نقدی صادر می شود.
• یک کمیسیون برای افتتاح حساب قابل پرداخت است.
• وجه در صندوق پول واریز می شود.
• مشتری اسنادی را تأیید واریز وجه در حساب دریافت می کند.

کدام بانک بهتر است سپرده را باز کند

انتخاب موسسه اعتباری باید با مسئولیت پذیری نزدیک شود.اگر مبلغ پولی که به بانک منتقل می شود از 200000 UAH تجاوز نکند ، این سهم کاملاً توسط دولت بیمه می شود.اگر میزان سرمایه گذاری شما کمتر است ، می توانید بانکی را با نرخ بهره بالا انتخاب کنید.وقتی اندازه پیوست بالاتر باشد ، بهتر است با احتیاط بیشتری عمل کنید و حداقل اطلاعات مفصلی درباره سازمان بدست آورید.

برای جلوگیری از خطر از بین رفتن پس انداز ، در تصمیم گیری باید از معیارهای زیر استفاده شود:

• یک دوره فعالیت در بازار بیش از 5 سال؛
• اندازه بانک ، سرمایه مجاز؛
• نسبت دارایی و بدهی بانک (10٪ یا بیشتر)؛
• نسبت دارایی های پریشان در نمونه کارها.
• نتیجه مالی (سودآوری و آنچه است)؛
• رتبه بانکی ، هیچ بررسی منفی.

درخواست افتتاح سپرده بانکی

پیشنهاد می شود در صورت انعقاد قرارداد در شعبه ای که در آن قرار دارد ، یک برنامه را پر کنید.اطلاعات مربوط به مشتری یا نماینده وی ، اطلاعات تماس ارائه می شود.در بیشتر موارد ، یک برنامه معمولی برای هر سپرده ارائه می شود ، با مبلغ قبلا بیان شده ، میزان سود سالانه ، مدت.هنگام ارسال برنامه آنلاین ، باید اطلاعات و اطلاعات تماس مشتری ، مبلغ واریز ، میزان نرخ و مدت قرارداد را برای افتتاح سپرده ارائه دهید.

توافق نامه سپرده بانکی

شرط واجب قرارداد این است که آن را کتباً طبق الگوی امضا شده توسط مشتری و کارمند مسئول بانک منعقد کنید.در موردی که واریز وجه به حساب کاربری توسط گواهی سپرده یا کتاب پس انداز تأیید شده باشد ، کتبی نیز در نظر گرفته می شود.قرارداد از لحظه واریز وجوه به حساب شروع می شود.

شرایط اساسی توافق نامه سپرده بانکی

توافق نامه بانکی با یک فرد یک طرفه و عمومی است.شرایط اساسی توافق نامه:

• موضوع توافق نامه - وجوه واریزی شده به حساب.
• قیمت ، مقدار نرخ سود سالانه است که توسط بانک برای استفاده از وجوه مشتری پرداخت می شود.
• مدت و روش پرداخت بهره در حساب (بلافاصله قبل از پایان قرارداد یا ماهانه ، با یا بدون سرمایه).

نرخ سپرده گذاری به بانک ها

سود سپرده های بانکی مبلغ مشخصی است که بانک برای استفاده از بودجه مشتری آماده ارائه آن است.در قرارداد ، جزئیات چگونگی واریز سود و نحوه پرداخت آن (ماهانه ، سه ماهه یا هنگام برگشت پول به مشتری) شرح داده می شود.دو تا هستروشهای محاسبه بهره:

• ساده - بدون در نظر گرفتن بهره قبلاً واریز شده ، مبلغ سپرده محاسبه می شود.
• پیچیده (سرمایه دار) - سود سپرده نه تنها به مبلغ سپرده بلکه در قبض بهره قبلاً واریز شده نیز تعلق می گیرد.این روش سودآورتر است ، زیرا سود هر ماه افزایش می یابد.

مدت زمان استقرار

توافق نامه تقاضا مهلت ندارد ، مشتری تصمیم می گیرد چه زمان پول را از بانک برداشت کند.سپرده های مدت برای مدت زمانی مشخص شده در قرارداد معتبر است - از سه ماه تا سه سال.هرچه مدت طولانی تر باشد ، درصد مشتری بیشتر و درآمد بیشتر برای مشتری بیشتر می شود.

امکان دوباره پر کردن یا خاتمه زودهنگام

قرارداد ممکن است شامل مواردی برای امکان دوباره پر کردن سپرده باشد.در این حالت ، بهره با احتساب مبالغ پرداخت شده علاوه بر آن محاسبه می شود.

درصورتی که در توافق نامه خانه ای وجود داشته باشد که می تواند از قبل از حساب خارج شود ، مؤسسه مالی باید کل مبلغ را بدون تأخیر و بدون مجازات پرداخت کند.اگر پیمانی دارید بدون امکان برداشت جزئی ، می توانید پول را تنها پس از پایان آن بازگردانید.به طور معمول ، بانک ها جریمه ها را اعمال می کنند و می توانند درصد بهره را در تقاضا تبدیل کنند.

سپرده های سپرده بانکی چگونه متفاوت هستند؟

برای بسیاری ، اصطلاحات "سپرده بانکی" و "سپرده" مترادف هستند ، اگرچه کاملاً هم نیست.سپرده فقط وجه نقد است و سپرده نه تنها پول بلکه شامل پول نیز می شوداوراق بهادار ، فلزات گرانبها ، دارایی های دیگر.اختلافات دیگر بین سپرده های بانکی و سپرده ها وجود دارد:

• شرایط توافق نامه؛
• شرایط استفاده از پول مشتری؛
• روش پرداخت سود.

حقوق سپرده گذاران

طبق قانون روسیه ، مشتریان بانک حق دارند:

• واریز وجه را بدهند.
• درآمد بهره قراردادی را دریافت می کنید.
• پس از انقضای قرارداد ، پول خود را پس می گیرند.
• نزدیک قبل از برنامه؛
• مشارکت را دوباره پر کنید یا وجوه را تا حدودی پس بگیرید ، در صورتی که در شرایط قرارداد پیش بینی شده باشد.
• مخارج پول به اشخاص ثالث؛
• تعداد نامحدودی از سپرده را به بانکهای مختلف واریز می کند.
• پول خود را طبق قرارداد مدیریت می کنند.

بیمه سپرده از طریق ADS

آژانس بیمه سپرده های بانکی (ASS) از سال 2004 فعالیت می کند.فعالیت های آن توسط قانون تنظیم می شود.

بیمه در مواردی که بانک ملی تصمیم به ابطال مجوز در موسسه مالی که در آن سرمایه گذاری شده است تصمیم می گیرد ، سپرده های افراد را تحت پوشش قرار می دهد.این برنامه با هدف فراهم آوردن سپرده گذاران این امکان را برای دریافت سریع پرداخت از یک منبع مالی مستقل قبل از شروع مراحل انحلال دارد.حداکثر مقدار غرامت ممکن است از 40000000 تجاوز نکند.سپرده های یک بانک.سپرده های تحمل مشمول بیمه نیستند و در شعبه های خارجی بانک های روسی قرار دارند.

فیلم ها