سپرده بانکی چیست - چه تفاوتی با حساب جاری ، نحوه بازکردن و نرخ بهره

برای افزایش پس انداز خود ، مردم از روشهای مختلف سرمایه گذاری استفاده می کنند.سپرده های بانکی یکی از ساده ترین و مقرون به صرفه ترین گزینه ها برای کسب درآمد است.چگونگی انتخاب محصول سپرده گذاری مناسب و به حدس زدن چه اسنادی برای تهیه و چه موقع بانک موظف به انتقال سود است - همه این موارد باید به طور کامل مورد مطالعه قرار گیرد.

واریز بانکی چیست؟

با بیان اینکه یک سپرده چیست ، مالی است که برای مدت معینی به موسسه اعتباری (دولتی یا تجاری) منتقل می شود.تولید درآمدبرای انجام این کار ، یک حساب سپرده افتتاح می شود ، جایی که وجوه در آن ذخیره می شود و سود حاصل از آن در آنجا منتقل می شود.

ابزاری برای پس انداز ، سود را به همراه دارد.طبق قرارداد ، سپرده گذار برای مدت معینی پول را در اختیار بانک قرار می دهد.موسسات مالی همچنین علاقه مند به جذب وجوه از اشخاص حقوقی و شهروندان عادی هستند ، زیرا متعاقباً معاملات مالی را با صندوق های وام گرفته شده انجام می دهند و وام را برای تمدید وام با نرخ بهره بالاتر هدایت می کنند.تفاوت بینبهره پرداخت شده و دریافتی سود بانکی است.بنابراین بانکها به عنوان نوعی واسطه بین وام گیرندگان و سرمایه گذاران ، درآمد کسب می کنند.

چگونه سپرده با سپرده متفاوت است؟

برخی معتقدند که واریز و سهم هیچ تفاوتی ندارد.این بیانیه ممکن است درست باشد ، زیرا برخی از موسسات بانکی با این مفهوم مشترک نیستند.با این حال ، شما باید بدانید که سپرده با سپرده بانکی تفاوت دارد.کمک هزینه - نقدی که برای ذخیره سازی به بانک منتقل می شود و هدف آن سود است.سپرده پول و دارایی های دیگر (اوراق بهادار ، فلزات گرانبها ، سهام ، اوراق قرضه و غیره) است.در اینجا معنی کلمه سپرده چیست و تفاوت آن با سپرده چیست.

انواع سپرده های بانکی

چندین ویژگی ویژه وجود دارد که می توان برای تقسیم سپرده ها استفاده کرد.در زیر معیارهای اصلی که در این زمینه مشاهده می شود عبارتند از:

مشارکت

در صورت نیاز به صرفه جویی در هزینه و نه ایجاد درآمد ، این نوع پیشنهاد سپرده بهینه خواهد بود ، زیرا می تواند برای مدت نامحدودی در آن ذخیره شود ، در اولین نیاز قابل رزرو و برداشت است.سپرده های تقاضا یک حساب بانکی نامشخص است که به طور خودکار تمدید می شود.هیچ محدودیتی در ترازو و میزان سهم ندارد.

تنها نقطه ضعف چنین پیشنهادی ، تعهدی برای حداقل سود است که ارزش آن از 1.5٪ تجاوز نمی کند.افرادی که چنین سپرده هایی را تهیه می کنند ، هدفشان پول اضافی نیست ، بلکه در عوض برای پس انداز پول به موسسه مالی تأمین می کنند.این قبیل حسابها ممکن است برای برنامه های اعتباری خدمات باز شوند و بدین ترتیب علاقه خود را برای مانده حساب کارتهای بانکی جلب کنند.

سپرده های بانکی مدت

اگر هدف از این کار سودآوری است ، ارزش آن را می دانیم که یک سپرده مدت است.تفاوت اصلی در این است که برای یک دوره مشخص باز شده است و در این مدت به سپرده گذار مجاز نیست پول را از حساب جاری برداشت کند.اگر او این کار را انجام دهد ، در صورت تقاضا علاقه به محصولات سپرده پرداخت می شود.این در حالی است که امروزه برخی از موسسات بانکی در صورت برداشت زود هنگام از وجوه ، مشتریانی را افزایش می دهند که نرخ بهره را افزایش می دهند.

سررسید یک حساب سپرده بر نرخ بهره تأثیر می گذارد - هر چه سپرده طولانی تر باشد ، نرخ آن بالاتر می رود.شما می توانید علاقه خود را به صورت ماهانه حذف کرده یا آن را از حساب خود سرمایه گذاری کنید.سپرده کوتاه مدت پس از انقضای مدت می تواند به حداقل نرخ منتقل شود یا به طور خودکار برای یک دوره جدید تمدید شود - این در قرارداد بیان شده است.در مورد واریز وجوه ، در تعهدات قراردادی نیز قید شده است.

لازم به ذکر است که محصول جدید سهم سرمایه گذاری است.نمی توان آن را به معنای کامل کلمه به عنوان سپرده نامید زیرا این ترکیبی از یک سرمایه گذاری مدت در یک واحد اعتماد است که متعلق به یک موسسه بانکی است.این محصول نوعی سرمایه گذاری خطرناک است زیرا مشتری می تواند سود بیشتری کسب کند و متحمل ضرر شود.نوع دیگر ابزار سرمایه گذاری محصولات سپرده گذاری فرعی است که ممکن است کمتر از 5 سال نباشد.هزینه خدمات سپرده های فرعی بالاتر از پیشنهادات کلاسیک است.

شرایط سپرده

مؤسسات مالی ضمن تلاش برای هر مشتری ، شرایط مختلفی را برای جمع آوری پول برای سپرده ارائه می دهند.همه آنها در قرارداد مشخص شده اند و در میان آنها نکات اصلی ذکر شده است:

• نرخ سود سپرده جاری؛
• حداقل و حداکثر مقدار؛
• زمان و روش پرداخت یا سرمایه گذاری بهره؛
• امکان دوباره پر کردن حساب فعلی؛
• شرایط بستن یا تمدید زود هنگام.

ارز سپرده گذاری

در مرحله حاضر ، بیشتر موسسات مالی پیشنهاد باز کردن حساب سپرده گذاری به ارزهای کشورهای مختلف را دارند.نرخ بهره بستگی به این دارد که سپرده در چه ارزی قرار دارد.به عنوان یک قاعده ، ارزمحصولات ارزان تر از روبل هستند ، اما اعتقاد بر این است که می توان از تورم و جهش ارزی بیمه کرد.سپرده ها را می توان به یک واحد پول و یا در چندین ارز (سپرده چندمولدی) واریز کرد.

نرخ سود سپرده ها

نرخ ها می توانند در دامنه وسیعی نوسان کنند.پیگیری پیشنهادات بسیار پر سود ضروری نیست زیرا ریسک پذیر هستند و بیمه پرداخت شده در ورشکستگی بانک فقط مبلغی را تجاوز نخواهد کرد که از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند.طبق دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه ، علاقه به وجوه اختصاص داده شده روزانه جمع می شود.آنها می توانند با شرکت در سرمایه گذاری بیشتر یا به طور جداگانه در یک دوره زمانی به خود سهم خود اضافه کنند.در هنگام انتخاب واریز سپرده تقاضا ، نرخ سود سپرده حداقل است.

چگونگی واریز سود در سپرده ها

بسته به نوع سپرده و اهداف دنبال شده ، سود سپرده متغیر است.این ممکن است با یا بدون سرمایه انجام شود و ممکن است به دارایی های ثابت پرداخت شود یا به آن اضافه شود:

• طی یک دوره زمانی (دهه ، ماه ، ربع ، و غیره).
• در پایان دوره استقرار.

مدت سپرده

کلیه پیشنهادهای سپرده را می توان به صورت مشروط به مدت و مدت تقسیم کرد.در تجسم اول ، مدت سپرده تعیین نشده است (سپرده های تقاضا).سپرده های مدت زمان انعقاد قرارداد برای مدت معینی را فراهم می کنند.در هر بازه زمانی قابل تنظیم است: روزها ، ماهها ، سالها.این کمکها هستندقابل تقسیم به:

• کوتاه مدت (حداکثر 12 ماه)؛
• میان مدت (12-36 ماه)؛
• بلند مدت (36 ماه).

لازم به ذکر است که مصرف کننده می تواند پول مورد نیاز خود را در هر زمان پس بگیرد اما پس از آن علاقه خود را از دست می دهد.برخی از بانکها به مشتریان پیشنهاد می کنند که شخصی را برای تعیین پول در نظر بگیرند.این اصطلاح به اصطلاح سپرده فردی است.خوب است که مصرف کننده زمانی را انتخاب کند که به پول احتیاج داشته باشد و از آن درآمد کسب کند.

امکان پر کردن سپرده

سپرده های اختصاص یافته با و بدون دوباره پر کردن وجود دارد.در میان موارد قابل شارژ ، "مشارکت در سوال" از قبل شناخته شده است.مشارکت ها صرف نظر از زمان تصمیم گیری می شوند.برای سپرده های مدت ، آنها به:

• پس انداز تقسیم می شوند.طراحی شده برای جمع آوری پول و مشارکت های اضافی نیست.
• تجمعی.طراحی شده است که قادر به جمع آوری پول برای یک خرید بزرگ است.آنها را می توان برای هر مبلغ دوباره پر کردن کرد (برخی از بانکها ممکن است محدودیت تعیین کنند) و سود به کل مبلغ اضافه می شود.به طور معمول ، چنین پیشنهادهایی از طریق برنامه های یکپارچه (به عنوان مثال ، برای پس انداز در ساخت و ساز آپارتمان و غیره) انجام می شود ، اما چنین سپرده هایی درصد پایین تری نسبت به سپرده های پس انداز دارند ، زیرا بانک نمی تواند بداند که چه مقدار در حساب خواهد بود و بنابراین خطر بیشتری در معرض خطر قرار نمی دهد.نرخ بهره

بانک ها سپرده های برداشت جزئی از بازپرداخت قابل بازپرداخت را ارائه می دهند ، اما چنین محصولاتی به وضوح بیان می کنندقرارداد مقدار حداقل مانده.مشتری می تواند به طور مکرر بخشی از وجوه را پس بگیرد و حساب را دوباره پس بگیرد اما مبلغ اصلی باید ثابت باشد.نرخ بهره برای چنین پیشنهادهایی کمتر است ، اما در توانایی برداشت یا پر کردن حساب شما تأثیری ندارد.

نحوه انتخاب سپرده

بسیاری از مردم تعجب می کنند که چگونه برای جلوگیری از از دست دادن سپرده بانکی انتخاب کنند.در این حالت ، همه به این بستگی دارد که هدف را دنبال کنید.اگر فقط می خواهید پس انداز خود را پس انداز کنید ، باید محصول را در صورت تقاضا انتخاب کنید.اگر می خواهید بودجه جمع آوری شده را افزایش دهید ، باید به سپرده های پس انداز داده شود.کسانی که مایل به جمع آوری مبلغ مشخص هستند ، باید محصولات سپرده انباشت را انتخاب کنند.

پیگیری درآمد بزرگی ضروری نیست زیرا با ریسک همراه است بلکه باید روی نقدینگی سپرده تمرکز شود.بهتر است به بانکهایی با اعتبار و تجربه در بازار (بانک پس انداز ، VTB و غیره) اولویت دهید.یک عامل مهم در دسترس بودن اطلاعات سپرده ها ، انطباق نرخ بهره با نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه خواهد بود.

نحوه افتتاح سپرده

لازم به ذکر است که افتتاح سپرده مدت زیادی طول نمی کشد.برای این منظور لازم است:

• محصول سپرده را تعیین کنید.
• به شعبه بانك مراجعه كنيد (برخي موسسات براي انجام رويه بصورت آنلاين و يا از طريق روزنامه ارائه مي دهند)
• بسته های لازم برای اسناد را تهیه کرده و برنامه را تکمیل کنید.
• قرارداد را امضا کنید.

درخواست افتتاح حساب سپرده

قبل از قرار دادن وجه در سپرده ، به مشتری پیشنهاد می شود تا درخواست باز کردن سپرده را پر کند.هر بانکی حق دارد فرم این سند را به تنهایی تهیه کند ، اما در کل شامل حداقل اطلاعات لازم در مورد مشتری است.این درخواست توسط یک سپرده گذار از یک طرف ، شخص مجاز بانک با طرف دیگر امضا می شود و مهر می شود.

اسنادی برای افتتاح سپرده

یک موسسه مالی ممکن است الزامات مختلفی را به سپرده گذاران تحمیل کند.افراد فیزیکی فقط باید گذرنامه یا کارت شناسایی دیگر خود (شناسنامه نظامی ، اجازه اقامت ، کارت بازنشستگی و ...) را ارائه دهند.اشخاص حقوقی و آی پی اسناد دیگری را برای افتتاح حساب سپرده ارائه می دهند که لیست آنها باید در یک موسسه مالی مشخص شود.

توافق نامه افتتاح حساب سپرده

مشتری با قرار دادن پول برای سود ، قرارداد خود را با موسسه بانکی وارد می کند و مشخص می کند:

• موضوع قرارداد؛
• مسئولیت های موسسه مالی؛
• حقوق و وظایف سپرده گذار؛
• چگونگی حل و فصل موضوعات مورد اختلاف؛
• احتمال خاتمه زودهنگام.

در قرارداد رابطه طرفین تعریف شده است.این موارد ممکن است شامل گزینه هایی برای افزایش /کاهش نرخ بهره ، کمک های اضافی ، سفارش پرداخت سود و موارد دیگر باشد.اگر قرارداد به نفع شخص ثالث (خویشاوند ، دوست ، سازمان و ...) منعقد شود ، باید داده های ذینفع سپرده در سند مشخص شود.شایان ذکر است که تمام جزئیات را در نظر بگیرید و آنها را در قرارداد مشخص کنید ، زیرا اگر در صورت بروز اختلافات مجبور به رسیدگی به دادگاه باشید ، سند اصلی خواهد بود.



نحوه بستن سپرده با بانک

پس از پایان زمان قرار گرفتن پول نقد ، باید سپرده را ببندید.برای انجام این کار ، مشتری باید در روز بسته شدن واریز یا موارد بعدی با قرارداد و شناسنامه در بخش ظاهر شود.اگر در این قرارداد تمدید اتوماتیک پیش بینی شده باشد و سپرده گذار آن را ترتیب دهد ، پس نمی توانید به موسسه بانکی مراجعه کنید.در غیر این صورت ، اگر مشتری برای پول ظاهر نشد ، بانک این سهم را به دسته "در صورت تقاضا" منتقل می کند.

بستن زود هنگام سپرده

هر مشتری حق دارد قبل از برنامه ، سپرده را ببندد.وی طبق قرارداد ، مبلغ کل پول قرار داده شده و سود را دریافت می کند.برای این کار باید شخصاً به بانک مراجعه کنید و سند شناسنامه را با خود همراه کنید.نوشتن درخواست برای برداشت زودهنگام پول ضروری خواهد بود ، پس از آن موسسه بانکی موظف است مبلغ کل پول به علاوه سود موردنیاز را برای زمان قرار دادن پول در حساب بازگرداند.

فیلم: سپرده بانکی