وام را با بانک ها محاسبه کنید - شرایط وام ، پرداخت ماهانه و بازپرداخت زود هنگام
مطالب
رویای گرامی همه جوامعیانگ - برای داشتن خانه خود ، ترتیب دادن یک اتاق برای کودکان.با سطح درآمد فعلی مسکن ، پول باید برای ده ها سال جمع آوری شود.اعتبار می تواند برای تقریبی زمان خرید شما استفاده شود.قبل از تصمیم گیری برای وام ، باید گزینه های خود را ارزیابی کنید ، وام خود را محاسبه کنید ، میزان پرداخت ماهانه خود را تعیین کنید و آن را با درآمد خود مقایسه کنید.
وام چیست؟
وام رهنی برای خرید املاک و مستغلات ارائه شده است.این روش وام شامل اجرای دو قرارداد است:
- وام - برای صدور وام.
- وثیقه به عنوان ضمانت بازپرداخت پول دریافتی.
املاک خریداری شده یا موجود وثیقه است.مالک در حقوق وثیقه محدود است.هنگام تهیه قرارداد امنیتی ، یک ضمانت عمومی به یک خانه ، آپارتمان یا زمین تحمیل می شود و معاملات با چنین املاک و مستغلات در نظر گرفته می شودغیرممکناین منع ادامه دارد تا زمانی که وام گیرنده بدهی خود را به طور کامل بازپرداخت کند.
در شرایطی که وام گیرنده نتواند اقساط ماهانه را بپردازد ، بانک ممکن است پرداخت را به تعویق اندازد یا تصمیم به فروش وثیقه بگیرد.موارد زیر ممکن است خرید وام املاک و مستغلات را صادر کند:
- تابعیت دارند.
- که ثبت نام دائمی دارند؛
- در سنین 18 تا 55 سال؛
- با ارشد.
بانک های بزرگ وام رهنی صادر می کنند.به طور عمده ، وام های مسکن در UAH صادر می شود ، زمین های مسکونی ، املاک و مستغلات در بازار اولیه و ثانویه را می توان برای استقراض خریداری کرد.علاوه بر امنیت اجباری ، وام وام از ویژگیهای متمایز دیگری نیز برخوردار است:
- قرارداد برای مدت طولانی ترسیم می شود.
- اندازه وام به اندازه قابل توجهی می رسد.
محاسبه وام مسکن
قبل از صدور وام برای خرید املاک و مستغلات ، موسسه اعتباری میزان پرداخت بدهی مشتری ، محاسبه وام را ارزیابی می کند.مبلغ وام به این بستگی دارد:
- مبلغ دستمزد گیرنده؛
- مدت اعتبار؛
- ارزش املاک و مستغلات.
لازم است وام موسسه اعتباری محاسبه شود تا پرداخت ماهانه بدهی بیش از نیمی از درآمد وام گیرنده نباشد.هنگام محاسبه میزان درآمد درامد گیرنده ، سایر هزینه های موجود در لیست حقوق و دستمزد محاسبه می شود.این قوانین باید توسط موسسه مالی دنبال شود تا ذخیره مالی برای آن حفظ شودوام گیرنده در صورت کاهش درآمد ، از دست دادن اشتغال یا وخیم شدن سلامتی.
نحوه محاسبه وام رهنی خودتان
می توانید قسط ماهانه تخمین زده شده را به تنهایی محاسبه کنید.در صورت استفاده از برنامه اکسل در دفتر ، وام تخمینی وام برآورد آسان است.فرمول های بدست آوردن نتایج در ستونهای جدول باید مشخص شود:
- بازپرداخت بدهی.
- بازپرداخت بهره؛
- مبلغ کل پرداخت در هر ماه؛
- بدهی پایان ماه.
نتیجه جدول شامل برنامه زمانی تقریبی برای انجام پرداخت های مورد انتظار برای پرداخت بدهی است.محاسبه جداگانه داده ها برای پرداخت های سالیانه و تمایز یافته برای مقایسه ضروری است.شما می توانید وقتی که کلیه پرداخت های بهره ماهانه وام را با استفاده از عملکرد "خلاصه" جمع می کنید ، هزینه وام را محاسبه کنید.
محاسبه آنلاین
یک گزینه راحت دیگر برای محاسبه وام رهنی آنلاین وجود دارد: می توانید از یک ماشین حساب استفاده کنید.وام گیرنده برای پر کردن گزینه های وام مورد نظر - مقدار و مدت ، میزان درآمد ، روش پرداخت ، باید سلول را پر کند.ماشین حساب به شما کمک می کند تا بفهمید که چه چیزی گرانتر است - اجاره یک آپارتمان یا هزینه وام.
آنچه را که باید در مورد وام بدانید
تعیین کننده مبلغ تعیین شده در هزینه خدمات وام مبلغ نرخ سود است.محاسبه هزینه وام با در نظر گرفتن مقادیر دیگر انجام می شود:
- پرداخت خدماتوکالتپیش شرط وام با سپرده امنیتی ، گواهی اسناد رسمی است.
- میزان بیمه نامه.وام گیرنده برای تأمین وام باید ملک منتقل شده را بیمه کند.
قانون روسیه راهی برای کاهش هزینه های وام خانه از طریق کسر مالیات فراهم می کند.دو روش برای حساب کردن هزینه های رهنی وجود دارد: در حسابداری در حقوق و دستمزد یا در اداره امور مالیاتی به صورت سالانه.قبل از محاسبه هزینه وام ، لازم است میزان هزینه ها با توجه به کسر مالیات کاهش یابد.
بازپرداخت وام وام چیست؟
در موارد استثنایی ، وام به وام گیرنده برابر است با ارزش دارایی رهن.شرایط قرارداد رهنی فراهم می کند که وام دهنده بخشی از ارزش شی را تشکیل دهد.حداقل سهم اولیه موسسات اعتباری در روسیه از ده درصد آغاز می شود.
قرارداد ممکن است سهم اولیه سرمایه مادر را فراهم کند.هرچه وام گیرنده وجوه خود را بیشتر کند ، اعتبار کمتری نیز برای وام می گیرید ، میزان مبلغ پرداختی بر نرخ بهره تأثیر می گذارد.برای تعیین ارزش وام گیرندگان املاک و مستغلات باید به خدمات کارشناسان متوسل شوند.برای محاسبه صحیح ارزش وام باید این مورد در نظر گرفته شود.
پرداخت ماهانه
پس از صدور قرارداد رهنی ، موسسه اعتباری تأمین می کندبرنامه بازپرداخت وام برای وام گیرنده: این شامل تاریخ واریز و مبلغ موردنیاز واریز می باشد.پرداخت وام مسکن شامل مبلغ ماهانه برای پرداخت بدهی به بدنه وام و بهره تعهدی است که در تاریخ اعتبار بدهی واریز می شود.
بیمه املاک و مستغلات
بیمه وام رهنی شامل خرید توسط وام گیرنده یک بیمه نامه املاک و مستغلات برای تضمین بازپرداخت وام توسط یک موسسه اعتباری است.بیمه املاک و مستغلات را می توان با یک پرداخت واحد و یا در کل دوره وام تفکیک کرد ، اما هزینه تنظیم قرارداد بیمه هزینه وام مسکن را افزایش می دهد.
بیمه عمر و سلامت
انجام قرارداد زندگی وام مسکن و بیمه درمانی برای وام الزامی نیست ، بلکه یک بیمه نامه استمی تواند شانس وام شهروندان در وام گرفتن را افزایش داده و وام گیرنده شغل خود را از دست داده ، درآمد خود را کاهش داده یا سلامت خود را بدتر کند.در چنین مواردی ، شرکت بیمه سهم ماهانه (طبق شرایط قرارداد) را پرداخت می کند.هنگام بیمه باید دوباره وام را محاسبه کرده و ارزش بیمه نامه را اضافه کنید.
امکان بازپرداخت زودهنگام وام رهنی
هزینه وام وام مسکن زیاد است ، برای کل دوره اعتبارسنجی میزان بازپرداخت وام مسکن می تواند تا سیصد درصد بودجه وام گرفته شده باشد.بدهی ها بودجه ماهانه شهروندان را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد ، و اگر می توانید وام را زود بازپرداخت کنید ،پول باید فوراً پرداخت شودقانون مدنی روشی برای پرداخت زودهنگام وجوه توسط وام گیرندگان فراهم می کند - ارسال درخواست کتبی به بانک سی روز قبل از تاریخ بازپرداخت.برای وام گیرنده ، دو گزینه وجود دارد:
- برای پرداخت مبلغ مانده باقی مانده؛
- بخشی از بدهی را بازپرداخت می کند.
بانک ها روند بازپرداخت زودهنگام را در قانون تعیین می کنند.بنابراین ، الزامات بانک پس انداز ، تشکیل پرونده را نشان می دهد که تاریخ ، میزان بازپرداخت و حسابی را که وجوه به آنها منتقل می شود ، نشان می دهد.زمان ترجمه باید در روز کاری باشد.بانک VTB 24 برای بازپرداخت جزئی باید روز قبل از تاریخ پرداخت مشخص شده در برنامه پرداخت ماهانه بعدی ، برای بازپرداخت کامل - یک روز قبل از پرداخت وجه برای بستن بدهی اقدام کند.
طرح پرداخت وام مسکن
وام مسکن شامل مدت طولانی بازپرداخت مبالغ قابل توجهی توسط وام دهنده است.سلامتی ضعیفوام گیرنده باید مبلغ پرداخت وام را که باید ماهانه به بانک پرداخت شود محاسبه کند و آن را با درآمد آنها مقایسه کند.فرمول محاسبه وام رهنی برای تعیین مبلغ پرداخت ماهانه شامل دو مبلغ است: میزان بازپرداخت اصل و سود تعهدی وام برای یک ماه.
محاسبه نرخ بهره وام
قبل از اقدام بهبانکی که متقاضی وام رهنی برای وام گیرنده است ، باید پیشنهادات چندین بانک را در نظر بگیرد ، هزینه وام را محاسبه کند ، تعیین کند که در چه جایی بهتر است وام گرفته شود.هزینه وام مسکن بستگی به این دارد که چه درصد وام و چه مبلغی از سود وام به آن تعلق می گیرد.بانک ممکن است نرخ بهره را تعیین کند:
- ثابت؛
- شناور؛
- ترکیب.
نرخ ثابت بهره
اگر بانک دارای نرخ های ثابت در وام باشد ، می توانید هزینه کل وام را بطور دقیق محاسبه کنید.نرخ سود در شرایط قرارداد مشخص شده و تا زمان بازپرداخت وام کاملاً بدون تغییر باقی می ماند.نرخ بهره ثابت وام برای وام گیرندگان که برنامه ریزی بازپرداخت زودهنگام را ندارند و از افزایش هزینه بدهی می ترسند ، سودمند است.
نرخ بهره شناور
برای وام گیرندگان که احتمال بازپرداخت بدهی را پیش از سررسید پیش بینی می کنند ، نرخ وام شناور شناور سودمند است.این سطح در زیر نرخ صاف تنظیم شده و از دو مقدار تشکیل شده است: حاشیه بانکی و شاخص بازار.حاشیه بانکی یک مقدار ثابت است ، در محدوده 1.5-2.5 است.شاخص بازار ممکن است در جهت افزایش یا کاهش تغییر کند ، اما در مدت کمی نوسان ممکن است ناچیز باشد.
نرخ ترکیبی
شرایط توافق نامه اعتباری ممکن است نرخ سود مرکب را فراهم کند.معنای این مفهوم این است که در مرحله اولیه وام برای 3-5 سالنرخ بهره کم اما ثابت تعیین شده است.پس از این مدت ، نرخ شناور مؤثر می شود.چنین شرایطی برای وام گیرندگان که قصد دارند بدهی خود را قبل از پایان دوره نرخ ثابت بازپرداخت کنند ، مناسب است.
نحوه محاسبه پرداخت وام مسکن
میزان بازپرداخت وام به انتخاب گزینه پرداخت بستگی دارد.به طور متفاوت ، آنها پرداخت ماهانه برای سالیانه و پرداختهای متفاوت را محاسبه می کنند.بانکها درآمد بیشتری از پرداخت های سالیانه دریافت می کنند ، به همین دلیل روش متمایز پرداختی توسط تعداد کمی از موسسات اعتباری استفاده می شود.
پرداخت سالانه وام
بانک ها وام گیرندگان را برای پرداخت ماهانه به صورت مساوی - اجاره سالانه تعیین می کنند.در مرحله اولیه استقراض ، بیشتر پرداخت سود وام است و بازپرداخت بدهی کند است.این روش برای وام گیرنده نامطلوب است ، زیرا منجر به پرداخت مقدار قابل توجهی از اضافه پرداخت می شود.پرداخت وام مسکن سالیانه در ابتدای بدهی آسانتر است ، گاهی اوقات تنها با روش کم درآمد و مبالغ زیادی از وام تنها روش موجود است.
پرداخت دیفرانسیل
یک اصل دیگر برای تعیین پرداخت ماهانه وجود دارد - کل بدهی ها با تعداد ماه های دوره اعتبار تقسیم می شود.وام با پرداختهای متفاوت به صورت ماهانه در اقساط مساوی بازپرداخت می شود و سود سالانه به صورت ماهانه برای تعادل بدهی جمع می شود.بازپرداخت وام سریعتر از استبا روش سالیانه ، و هزینه وام کمتر است.با این رویکرد ، بیشترین پرداخت ها در ابتدا باید انجام شود و این تنها با درآمدهای بزرگ امکان پذیر است.
محاسبه بازپرداخت اولیه وام
برای کاهش هزینه های خدمات بدهی آنها ، باید تلاش کرد بدهی را سریعتر پرداخت کند.زمان بازپرداخت اولیه وام مسکن به تعیین سود اولیه سپرده گذاری کمک خواهد کرد.شما می توانید تبدیل خود را انجام دهید ، باید از یک ماشین حساب وام استفاده کنید.لازم است:
- برای تعیین پارامترهای وام جاری؛
- مبلغ پرداخت اضافی مورد انتظار را به ستون اضافه کنید.
- هزینه های پیش پرداخت را محاسبه کنید.
- دو گزینه اضافه پرداخت را تحت گزینه فعلی و هنگام تهیه وجه قبل از زمان مقایسه کنید.
پس از انجام پرداخت های اضافی برای بازپرداخت جزئی وام گیرنده ، لازم است برای محاسبه مجدد وام رهنی و دریافت برنامه جدید پرداخت بدهی ، با موسسه اعتباری تماس بگیرید.با روش پرداختی متمایز ، پرداخت ها به همان میزان انجام می شود ، در حالی که مانده بدهی کاهش می یابد ، فقط بهره کاهش می یابد.با بازپرداخت سالیانه ، دو روش برای محاسبه مجدد پرداخت وام مسکن به روش های جدید وجود دارد:
- بازپرداخت بدهی در همان مبلغ و کاهش زمان اعتبار.
- مبلغ بازپرداخت را کاهش داده و مدت وام را حفظ می کند.
