وام بانکی برای اشخاص حقوقی و اشخاص - سودمندترین پیشنهادها و برنامه ها
مطالب
در عصر اقتصاد بازار ، وام به بخشی جدایی ناپذیر از زندگی شهروندان عادی و نمایندگان تجارت تبدیل شده است.تصور خرید مثلاً ماشین یا آپارتمان بدون استقراض از بانک کاری دشوار است.قرض گرفتن پول به هر منظور بسیار آسان است ، زیرا برای بدست آوردن وام نیازی به جستجوی ضامن یا ارائه وثیقه ندارید.چه نوع وام در مرحله فعلی توسط بانک های روسی ارائه می شود ، آیا به برخی از اسناد و تفاوت در وام به اشخاص حقوقی و شهروندان عادی احتیاج دارید - این به ترتیب است.
وام بانکی چیست؟
قبلاً در زمان روم ، وام گسترده بود ، و از لاتین ترجمه می شود "اعتماد ، باور کنید".در مرحله فعلی ، روند اعتبارسنجی شامل تعامل وام گیرنده و وام دهنده است که هدف از آن پرداخت پول یا منابع مادی در طی یک دوره زمانی مشخص است.قرض گرفتن وام امروز دشوار نیست ، زیرا می توانید نمایندگانی را در بازار پیدا کنید که پیشنهاد دریافت وام را می دهند.
طلبكاران ممكن است شامل اشخاصی باشند كه حق دریافت وام دارندپول برای بهره ، و همچنین بسیاری از موسسات اعتباری: گروفروشی ، صندوق بین المللی پول و غیره. همه آنها وام های نقدی را تحت شرایط خاص ارائه می دهند که ممکن است تفاوت های چشمگیری داشته باشد.تمام این وامها به اصطلاح روشهای وام دهی غیر بانکی اشاره دارد.
وام بانکی راهی برای تأمین وام گیرنده با بودجه خود یا صندوقهای وام گرفته شده است.هدف اصلی سازمان بانکی در این روش تأمین اعتبار ، کسب منافع پولی است.برابر است با اختلاف حاشیه بین هزینه سپرده های قرار داده شده با بانک و وجوه وام گرفته شده.
برای یک شخص
وام خرده فروشی یا خرده فروشی ، چیزی است که وام به افراد عادی می گویند.در حال حاضر ، بانک ها تعداد زیادی از پیشنهادات را برای افراد وام می دهند تا وام های خود را با شرایط خاص وام دهند.توجه به این نکته ضروری است که وام دهندگان در مورد مشتریان خود گزینشی هستند ، به گونه ای که وام بازنشستگان ، خانواده های جوان و سایر دسته از شهروندان در بازار یافت می شود.
وام های بانکی به افراد هدفمند و غیر هدفمند است.در حالت اول ، برای بانکی که مشتری از پولی که به وی داده می شود ، بسیار مهم خواهد بود.به طور معمول ، چنین وام هایی خرید و ساخت مسکن ، خرید وسایل نقلیه ، مسافرت ، آموزش در یک موسسه آموزشی و هدف مشابه را فراهم می کند.استقراض غیر هدفمند به شهروندان این امکان را می دهد تا از هر جهت وجهی را که از بانک گرفته می شود استفاده کنند.
برای اشخاص حقوقی
اعتبار دربانک تجارت یا تجارت با شرایط مختلف ارائه می شود.تفاوت اصلی آن از وام به اشخاص حقیقی - وام برای اشخاص حقوقی باید اثبات شود.این بانک هرگز به یک تجارت پول نمی دهد ، خواه یک شرکت در حال توسعه باشد و یا سازمانی که محکم روی پایش است ، مگر اینکه یک برنامه کاری با تمام استدلال ارائه شود که بدهی در کجا سرمایه گذاری می شود و چگونه شخص حقوقی قصد تسویه بدهی را دارد.
اگر همه اسناد به ترتیب باشند ، پس كارآفرین حق دارد كه انتظار وام داشته باشد ، و مبالغ را می توان نه تنها در هزار روبل ، بلكه در رقم های بسیار بزرگتر نیز محاسبه كرد.گرفتن وام به شخص حقوقی که در آن حساب فعلی وی باز شده آسانتر و سریعتر خواهد بود.با این حال ، این بدان معنا نیست که نمی توان در جای دیگر تأمین شد ، زیرا بانک برای جذب مشتریان جدید می تواند پیشنهادهای جذابی ارائه دهد.
شکل وام بانکی
وام بانکی یک سیستم پیچیده است ، برای درک اینکه در آن شخص معمولی بسیار پیچیده است.وام ها به دلایل مختلفی متمایز می شوند.در شکل آنها ، وام بانکی به:
- حساب تقسیم می شود.
- آنکولیک؛
- تحت سفته؛
- در یک یادداشت امنیتی؛
- تخفیف؛
- پذیرش؛
- بیضی؛
- تابع؛
- اجبار.
طبقه بندی وام های بانکی
در ابتدا باید توجه داشت که در حال حاضر هیچ طبقه بندی واحدی از وام های بانکی وجود ندارد که مورد قبول همه دولت ها باشد.این به دلیل سطوح و روندهای مختلف استتوسعه سیستم های بانکی در کشورهای منتخب.بین نظریه پردازان اجماع وجود ندارد.یکی دیگر از دلایلی که هنوز وام های بانکی طبقه بندی نشده اند ، ادامه روند توسعه وام است ، زیرا نه تنها اشکال جدید بلکه انواع وام ها در حال ظهور هستند.
براساس انواع امنیتی
همانطور که قبلاً گفته شد ، هر کشور معیارهای تمایز اعتبار خود را به تصویب رسانده است.در روسیه ، در مرحله فعلی ، از نظر امنیتی ، انواع وام های زیر وجود دارد:
- تضمین شده.وام ها به عنوان وثیقه برای دارایی و سایر ارزش ها یا ضمانت توسط اشخاص ثالث تعهد می شوند.
- تأمین کافی.وامها تضمین شده اند ، کلیه الزامات بانک را برآورده نمی کند.
- نا امن.چنین وامهایی شامل وثیقه یا وامهایی نیست که الزامات رهنی وام دهنده را برآورده نکند.
تا سررسید
کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت - چنین فارغ التحصیلی بسته به مدت تأمین بودجه به جمعیت یک تجارت ، وام دارد.وام های کوتاه مدت برای پوشش کمبود نقدینگی به مشاغل و سازمان ها صادر می شود.این وام ها شامل وام های یک شبه است.این نوع وام ویژه ای است که در صورت تعطیلات آخر هفته یا رسماً یک روز کاری یا یک روز کاری یا شبانه روز یا تا روز کار بعدی به شما اعطا می شود.
وام های میان مدت و بلند مدت برای به اصطلاح هزینه های سرمایه گذاری استفاده می شود.این موارد شامل خرید اقلام بادوام ،تجهیزات ، ساخت و ساز یا تعمیر امکانات.ذکر این نکته حائز اهمیت است که زمان چنین وام ها نیز بسیار مبهم است.به عنوان مثال ، اگر در میان مدت نظریه به وامهایی گفته شود که برای مدت زمان 1 تا سال صادر می شود ، در بعضی از کشورها چنین وامهایی شامل وامهایی هستند که تا 10 سال صادر شده اند.
با پرداخت
مفهوم پرداخت وام به این معنی است که وام گیرنده تحت یک قرارداد موظف است مبلغ مشخصی را به طور کامل یا اقساطی طی مدت مقرر پرداخت کند.علاوه بر این ، وام بانکی می تواند با درخواست وام دهنده ، با رگرسیون پرداخت و یا بسته به شرایط خاصی که در قرارداد وام بانکی تعیین شده است ، بازپرداخت شود.
براساس نوع تعهدی تعهدی
علاوه بر پرداخت اصل مبلغ ، وام گیرنده مجبور است در استفاده از وام بهره پرداخت کند.لازم به ذکر است که هنگام استفاده از وام ، ممکن است نرخ سود دارای یک مقدار ثابت باشد و در طول مدت وام تغییر نکند.این روش اغلب برای وام های کوتاه مدت مورد استفاده قرار می گیرد ، زیرا بانک ریسک های افزایش یافته را ندارد.
اگر بازار مالی یک کشور نوسانات یا خطرات استهلاک پول ملی را تجربه کند ، مؤسسات بانکی نرخ بهره متغیر را به خانوارها و مشاغل ارائه می دهند.به عنوان یک قاعده ، ارزش آن با هر ارزشی که ممکن است مثلا نرخ تخفیف بانک مرکزی باشد ، گره خورده است.
هدفمند
کلی ووامهای هدفمندوامهایی با ماهیت عمومی صرفاً با اختیار وام گیرنده استفاده می شود ، بدون اینكه اسنادی را در مورد استفاده از پول در اختیار بانك قرار دهد.آنها برای وام های کوتاه مدت استفاده می شوند.وام های ویژه ای برای نیازهای خاص صادر می شود که لزوماً در قرارداد وام ذکر شده است.
وام با هدف ویژه برای مرجع بانک تهیه می شود ، زیرا موارد مهمی را برای موسسه تعیین می کند.اغلب از آنها خواسته می شود تلفن (های) مخاطبی را که در آن مبلغ بانکی در صورت تأخیر در پرداخت با شما تماس خواهد گرفت ، مشخص کنند.اگر پولی اعطا شده برای وام با هدف ویژه برای مقاصد مورد استفاده قرار نگرفته باشد ، در این صورت جریمه هایی که در قرارداد مشخص شده است ، برای وام گیرنده اعمال می شود.
انواع وام های بانکی
بسته به نحوه صدور وجه نقد ، انواع وام های بانکی زیر قابل تشخیص است:
- نقدی؛
- با صدور کارت اعتباری؛
- با باز کردن یک خط اعتباری به مشتری؛
- وام اضافه پرداخت.
کارت های اعتباری از بانک ها
انجام معاملات مختلف مالی نه تنها به صورت نقدی بلکه به صورت کارت نیز امکان پذیر است.کارت اعتباری یک محصول بانکی است که به شما کمک می کند تا با هزینه بودجه بانکی ، خرید و خدمات خود را انجام دهید.علاوه بر این ، این صندوق ها نامحدود نیستند ، اما حد مشخصی دارند و با درصد مشخصی صادر می شوند.وام اخیراً محبوبیت زیادی پیدا کرده و وام های نقدی را به پس زمینه سوق داده است.
این مهم است که بدانید کارتهای اعتباری می توانند شخصی یا فوری شوندرها کردندر حالت دوم ، نام مالک در پلاستیک مشخص نشده است.چنین کارت هایی در طی چند دقیقه صادر می شوند و به یک حساب باز جدید گره خورده اند.کارتهای اعتباری هدفمند نیستند ، بنابراین می توان پول را به صلاحدید مشتری استفاده کرد: آنها می توانند به صورت نقدی تبدیل شوند ، برای یک محصول یا خدمات بپردازند و غیره.
وام های بانکی به صورت نقدی
تقریباً از هر بانکی که با افراد کار کند ، اعتبار مصرفی نقدی را می توان بدست آورد.این را باید درک کرد که در اکثر موارد برداشت پول از محل وجه نقد بانک به وام گیرنده نیاز دارد تا مبلغ مشخصی را پرداخت کند.قیمت صادرات ممکن است متفاوت باشد ، بیشتر درصدی از کل مبلغ صادر شده محاسبه می شود.هنگام برداشت وام نقدی از یک بانک ، باید تمام پیشنهادات بانک ها را بررسی کنید ، زیرا سود بیشتری برای گرفتن پول روی کارت و سپس انتقال آنها به درصد کمتری دارد.
اعطای وام اضافه کار
اگر مشتری گردش مالی ثابت در حساب فعلی خود داشته باشد ، در این صورت او حق دارد که بخواهد وام های کوتاه مدت غیر هدف را به عنوان اضافه برداشت بپردازد.وام برای مدت حداکثر 1 سال صادر می شود و ممکن است به طور نامحدود تمدید شود.به طور معمول ، چنین وام هایی به مشتریانی ارائه می شود که دارای کارت های پرداخت روزانه از هر بانکی هستند.
غالباً تسهیلات اضافه برداشت نرخ شناور دارند ، مبلغ آن در قرارداد تعیین شده است.پرداخت اصل و سود به محض واریز وجوه به حساب انجام می شودوام گیرندهبهره اضافه برداشت فقط به مبلغ استفاده شده توسط مشتری بانک و نه در کل حد اعتبارات تخصیص داده شده است.میزان وجه نقد ارائه شده به وام گیرنده توسط بانکداران براساس متوسط پرداخت ماهانه به حساب مشتری تعیین می شود.
خط اعتباری با بانک
اگر نیازی نیست یک بار از مبلغ زیادی استفاده کنید ، می توانید در یک خط اعتباری در بانک درخواست دهید.سپس می توانید در صورت نیاز از پول استفاده کنید و فقط مبلغ مورد استفاده را به بانک پرداخت کنید.این طرح اعتباری با موفقیت توسط خود ساختارهای بانکی هنگام کار با یکدیگر استفاده می شود.
در ظاهر آنها ، خطوط اعتباری تجدید پذیر و وجود ندارند.در حالت اول ، وام گیرنده وام از بانک وام می گیرد و هنگامی که بازپرداخت و بازپرداخت می شوند ، وی حق دارد مجدداً آنها را وام بگیرد.با استفاده از تسهیلات اعتباری غیرقابل استفاده ، می توانید برای مدت زمانی محدود از پول استفاده کنید و امکان استفاده مجدد از بدهی بازپرداخت امکان پذیر نیست.
وام های بانکی سودمند
بانک های مدرن انواع مختلف وام ارائه می دهند.می توانید یک برنامه وام آنلاین را در وب سایت های موسسه مالی تکمیل کنید.همچنین می توانید ماشین حساب پیدا کنید تا به شما در محاسبه میزان پول ناشی از وام کمک کند.بانکها انواع مختلف وام ارائه می دهند ، از مصرف کننده ارزان تا تامین مالی املاک و مستغلات.
وام های مصرف کننده
وام بهنیازهای مصرف کننده به صورت نقدی و در معرض خطر صادر می شود.وام های مصرف کننده اخیراً دستخوش تغییرات اساسی شده است.اکنون فرصتی برای گرفتن پول بدون ضامن و وثیقه وجود دارد.نرخ بهره وام های بانکی نیز جذاب است - موسسات تبلیغات مختلفی را برای جذب مشتری انجام می دهند و نرخ را کاهش می دهند.علاوه بر این ، می توانید بدون ترک خانه وام تهیه کنید.
وام وام
وام نوع خاصی از وام است که به وام گیرنده کمک می کند تا در بازار اولیه یا فرعی صاحب خانه شود.ویژگی اصلی وام رهنی ، تعهد املاک و مستغلات است ، در حالی که ساختار به طور کامل به بانک منتقل نمی شود و در کنار وام گیرنده باقی می ماند.مهمترین مزیت وام مسکن عدم نیاز به انباشت پول زیادی برای خرید خانه است.
وام رهنی برای مدت 30 سال اعطا می شود و ممکن است 95٪ از کل هزینه خانه باشد.به همین دلیل ، پرداخت ها در ابتدا ممکن است بسیار زیاد باشد.به منظور حل برخی از مشكلات ، بانكها به مشتریان سالانه یك سالانه پرداخت می كنند.ماهیت آن بازپرداخت اصل و بهره مربوط به آن به قطعات مساوی در طول دوره است.
وام خودرو در بانک ها
یکی از وام های هدفمند خرید وام برای خرید ماشین جدید یا استفاده شده است.بیشتر بانکهای تجاری و دولتی حداکثر مدت وام 7 سال دارند.برای اکثر بانک ها ، بخش مهمی تضمین کننده پرداخت بدهی مشتری است ،بنابراین آنها نیاز به ایمن بودن اتومبیل یا اطمینان دارند.اگر ماشین توسط کاسکو بیمه نشده باشد ، وام گرفتن از بانک کار نخواهد کرد.
وام های اجتماعی
شهروندانی که برای کسانی که نیاز به بهبود شرایط زندگی خود دارند و افرادی که فضای زندگی خود را ندارند ، سابقه دارند ، می توانند به حمایت دولت متکی باشند.وام اجتماعی فرصتی واقعی برای بدست آوردن فیلم مربع در صورت عدم امکان پس انداز برای یک آپارتمان است و وام به بانکهای تجاری غیرقابل تحمل است زیرا نرخ بهره سالانه بالایی دارند.باید فهمید که وامهای خود را همچنان نیاز دارند زیرا این بانک تا 70٪ از کل هزینه مسکن را وام می دهد.
سهم اولیه ممکن است از سرمایه مادران پرداخت شود - این قانون توسط قانون ممنوع نیست.اگر پرداخت نهایی وام مسکن اجتماعی در زمانی که شخص در حال بازنشستگی است ، سقوط کند ، پس از آن امنیت اضافی در قالب ضمانت لازم خواهد بود.هنگام دریافت وام اجتماعی ، باید خانه و زندگی خود را بیمه کنید.
شرایط دریافت
همانطور که از اطلاعات فوق می توان دریافت ، شرایط دریافت وام از بانکها به هدف و خود موسسه بانکی بستگی دارد.با توجه به تعداد زیاد پیشنهادات ، شهروندان می توانند پیشنهادات اعتباری را انتخاب کنند ، خواه وام برای آموزش یا خرید خودرو باشد.بانکها امکان بازپرداخت زودهنگام وام را ارائه می دهند - این امر به ویژه در مورد وام های گران قیمت صادق است.
برخی از بانک های اعتباری به کمک نیاز دارنددر مورد درآمد تا مطمئن شویم که شهروندان حلال هستند.از طرف دیگر ، بسیاری از موسسات بانکی ممکن است از طریق دفتر خود یا از طریق تماس با ما وام خود را بصورت آنلاین وام بگیرند.هنگام تصویب درخواست وام گیرنده هنوز هم برای انعقاد قرارداد باید به بانک مراجعه کنید.برای مشتریانی که سابقه اعتبار مثبتی دارند ، بانکداران می توانند به عنوان مثال با کاهش نرخ بهره یا افزایش پرداخت های خود ، کمک کنند.
