وام به افراد هدف و غیر هدفمند - اصول و طبقه بندی ، شرایط و ضوابط صدور
مطالب
چشم انداز داشتن ماشین ، آپارتمان یا تلویزیون جدید حتی با درآمد متوسط در واقعیت های اقتصادی امروز ، چندان توهم نیست.برای تحقق رویایی نیازی نیست سالها پول را کنار بگذاریم.شما باید با یکی از مؤسسات بانکی تماس بگیرید و با توجه به شرایط خاص ، به عنوان درصدی از پول یا کارت وجه دریافت کنید.به منظور وام دادن به افراد ، بانکها پیشنهادات پرسود بسیاری را ارائه داده اند که به شهروندان عادی این امکان را می دهد که برای نیازهای مصرف کننده پول بگیرند.
وام خرده فروشی چیست؟
وام وام ، مصرف کننده و خودرو در تجزیه و تحلیل سبد وام های خرده فروشی در نظر گرفته شده است.بانکها با دادن پول به شهروندان برای بهره ، سود می برند.وام مشتری ، یک عملیات بانکی با خدمات مشتری است که به شما امکان می دهد با شرایط خاصی وام بگیرید.بسته به مؤسسه ، آنها ممکن است بسیار متفاوت باشند ، اماآنها شرط اصلی را دارند - لازم است که پول را در یک دوره مشخص مشخص بازگردانید و مبلغ مشخصی را برای استفاده از آنها پرداخت کنید.
هدف
اگر پولی برای اجرای یک ایده خاص ندارید ، می توانید برای وام هدف اقدام کنید.اینها می توانند وامهای خودرو ، وامها ، بازپرداخت بدهیها و سایر وامهای بانکی هدفمند برای گزارش گزارش وجوه صرف شده باشند و وام گیرندگان نیز به شدت نظارت بر اجرای این بند از قرارداد دارند.نقض قرارداد وام گیرنده مشمول مجازاتهای سنگین است.
وام های غیر هدفمند
اگر نمی خواهید گزارش به وام دهنده دهید ، گرفتن وام مصرف کننده استاندارد آسان تر است.این پول برای هر نیاز از جمله خریدهای بزرگ قابل استفاده است.این وام ها برای مدت زمانی کوتاه صادر می شود و مبلغ وام نیز اندک است.اگر امنیت را تأمین کنید ، می توانید نه تنها به شرایط مساعد بلکه برای پول های کلان نیز حساب کنید.
اصول وام دهی
وام به افراد براساس اصول خاصی بنا شده است که اجباری است:
- برگشت پذیری.وامها باید بازپرداخت شود.
- فوریت.هر وام دارای مدت معینی است که در قرارداد وام بانکی تصریح شده است.
- پرداخت.عملکرد این است که برای استفاده از وجوه وام گرفته شده ، باید هزینه ای بپردازید ، مکانیسم محاسبه آن توسط قرارداد تعیین می شود.
- امنیت.به عنوان ضمانت مؤسسه اعتباری بازپرداخت وامممکن است وام گیرنده برای تأمین امنیت نیاز داشته باشد.
- استفاده هدفمند.طبق قرارداد باید اشیاء اعتبارات تعریف شود.
- تمایز.شرایط خاص وام برای یک دسته خاص از وام گیرندگان (بازنشستگان ، کارمندان حقوق و دستمزد و غیره) تعیین شده است.
وام به افراد - طبقه بندی
روند اعتبار فرصت های بزرگی را برای شهروندان متوسط باز می کند.برای راحتی ، موسسات مالی تعداد زیادی محصول را توسعه داده اند.آنها قادر به برآورده کردن درخواستهای هر دسته از وام گیرندگان هستند.طبقه بندی های مختلف وام های بانکی وجود دارد ، اما ویژگی های اصلی زیر است:
- واگذاری
- ارز؛
- امنیت؛
- روش اعطای؛
- بلوغ.
با سررسید
هنگام در نظر گرفتن برنامه های وام بانکی ، می توانید مطمئن شوید که پول برای یک دوره زمانی مختلف صادر شده است.بسته به این امر ، طبقه بندی مشروط وام های مصرف کننده وجود دارد و در بخش بانکی روسیه و خارج از کشور مرزهایی که آنها با تعیین مرز مشخص می کنند متفاوت است.کلیه وام ها به:
- کوتاه مدت تقسیم می شوند.
- میان مدت؛
- بلند مدت.
براساس ماهیت ضمانت وام
کلیه وام ها به:
- تضمین شده تقسیم می شوند.
- نا امن.
در صورت اول ، اعطای وام صرفاً با تهیه وثیقه صورت می گیرد که اموال منقول و غیرمنقول موضوع وثیقه باشد.تعهدات وام ، اوراق بهادار و غیره. این رویکرد به حداقل رساندن عوامل خطر اعتباری کمک می کند.وام های امن معمولاً با شرایط بهتری نسبت به وام های ناامن ارائه می شود.
با توجه به مدت زمان ثبت نام
با توجه به اطلاعات ارائه شده در وب سایت های مؤسسات اعتباری ، می توان دریافت که اگر موضوع مربوط به جهت وام دهی مصرف کننده باشد ، حداکثر 5 تا 10 روز کاری انجام می شود.در بین تمام محصولات می توانید مواردی را که در روز درمان و حتی بعضی اوقات حتی پس از چند دقیقه تصمیم گرفته شده است ، بیابید.در این ارتباط:
- وام معمولی؛
- وام را بیان کنید.
انواع وام به اشخاص
انواع مختلف وام برای ساکنان مسکو در دسترس است.وام های مصرف کننده محبوب ترین هستند ، اما بانک ها همچنین وام وام ارائه می دهند - پول برای خرید یا ساخت و ساز املاک و مستغلات.علاوه بر این ، مشتریان خصوصی حق دارند نحوه دریافت پول نقد ، کارت یا حساب بانکی را انتخاب کنند.به همین دلیل ، قبل از گرفتن وام باید تمام پیشنهادات را با دقت در نظر بگیرید.
مصرف کننده
بازار وام های مصرفی بخشی از بازار مالی است که شامل صدور وام های مصرفی توسط بانک ها ، وام های سریع و وام های خرده فروشی در خرده فروشی ها است.آنها به صورت نقدی یا کارت به افراد ارائه می شود.هنوز گزینه انتقال وجه بدون نقص به فروشنده وجود دارد.مدت وام از چند ماه تا چند روز متغیر است.مقدار مصرف کنندهوام اندک است ، اما همیشه فرصتی برای افزایش آنها در صورت قرض گرفتن وجود دارد.
وام نقدی
در ساختار اوراق قرضه وام بانکی می توان پیشنهادهایی را در قالب وام نقدی پیدا کرد.چنین محصولاتی در بین جمعیت مورد تقاضا است.قبل از درخواست وام ، لازم به توضیح است که آیا موسسه مالی برای برداشت وجه نقد مبلغ اضافی مبلغی را پرداخت نمی کند یا خیر.کمیسیون ، به طور معمول ، درصد مشخصی از مبلغ صادر شده است.
وام وام برای افراد
کسانی که خواب می بینند مشکلات مسکن خود را حل کنند می توانند برای وام رهنی اقدام کنند.در ازای ثبت نام املاک به عنوان وثیقه در اختیار افراد قرار می گیرد.بلافاصله باید برای این واقعیت آماده باشید که بانک به تمام هزینه مسکن وام ندهد ، بنابراین برخی از پول ها به تنهایی باید پیدا کنند.این معمولاً حداقل 10٪ است.
بعضی اوقات می توان 100٪ از هزینه مسکن را پیش بینی کرد.در صورت همکاری با سازمانهای ساختمانی ، چنین پیشنهادهایی در وام دهندگان مشاهده می شود.پیش شرط برنامه وام مسکن در وام ، تضمین وثیقه املاک است.علاوه بر این ، شما باید به طور مستقل خریداری شده را در بازار ثانویه املاک و مستغلات ارزیابی کنید.
کارت های اعتباری
وام به افرادی که از کارت های بانکی استفاده می کنند اخیراً به ویژه رواج یافته است.راحتی این است که پول همیشه در دست است و شما می توانید پلاستیک را نه تنها در روسیه بلکه در خارج از کشور پرداخت کنید ، بدون اینکه به معاملات ارزی مبادله کنید.کارتهای اعتباری ممکن است تجدید پذیر باشند.گزینه اول ترجیحاً بیشتر است زیرا بازپرداخت بخشی از بدهی اصلی می تواند دوباره با همان پول استفاده شود.
Microloans
بخش جداگانه ای از بازار توسط میکرولان ها اشغال شده است.در این حالت ، وام دهنده یک سازمان وام خرد است که مجاز به انجام روند وام دادن به افراد است.پول معمولاً برای مدت کوتاهی (حداکثر یک ماه) ارائه می شود.نرخ بهره روزانه 1-2٪ و حداکثر بدهی به ندرت از 30000 فراتر می رود. مزیت اعتبار خرد این است که حداقل به مشتری نیاز دارد و وام به افراد بدون گواهی درآمد ، تعهد و اطمینان صادر می شود.
ویژگی های وام دهی به افراد توسط بانکهای تجاری
اعتبار ، اما شانس نتیجه مثبت را افزایش می دهد.برای به دست آوردن وام ، باید یک گذرنامه و در برخی موارد گواهی حقوق و دستمزد را برای تأیید بدهی خود به بانک خود ارائه دهید.ضمانت نامه ها ممکن است به عنوان افراد یا امنیت دیگر خدمت کنند.علاوه بر این ، بررسی اعتبار اعتبار وام گیرنده الزامی است ، به ارزیابی خطر بازپرداخت به موقع وام کمک می کند.
ارزیابی میزان پرداخت بدهی وام گیرنده
بانک پس از ارائه اسناد ، با بررسی دقیق و ارزیابی خود از متقاضی به عنوان وام گیرنده بالقوه اقدام می کند.برای این منظور استفاده می شودتحریریه - تجزیه و تحلیل میزان اعتبار یک فرد.این تکنیکی است که به شما کمک می کند تا ارزیابی کنید که آیا وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام دهنده با پول لازم است.با تشکر از آن ، وام گیرندگان به عنوان "خوب" و "بد" طبقه بندی می شوند.علاوه بر این ، در صورت وجود ، پرداخت بدهی ضمانت ها نیز بررسی می شود.
مطالبات وام دهنده به وام گیرنده
مشتری پرداخت کننده ایده آل برای بانک یک ساکن 30-45 ساله است که دارای خانواده ، فرزندان ، آپارتمان و ماشین است.با این حال ، واقعیت چنین وام گیرندگان فردی بسیار اندک است ، بنابراین مطالبات وام دهندگان بیشتر است.در ابتدا باید بیان شود كه هر مؤسسه مالی ضوابط اعتباری خاص خود را دارد ، اما در بیشتر موارد این موارد عبارتند از:
- تابعیت
- سن - 18-65 سال؛
- محل دائم کار؛
- ثبت در منطقه.
نحوه دریافت وام از یک فرد در یک بانک
وقتی می خواهید از یک موسسه اعتباری پول بخواهید ، باید برای انجام اقدامات مختلف آماده باشید.برای شروع ، شما باید پیشنهادات موجود را مطالعه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.کلیه مراحل مراحل اعتبار به شرح زیر است:
- برای ترک درخواست در وب سایت طلبکار یا مراجعه به بانک.شما باید مشخصات شخصی خود را پر کنید ، مقدار و نام مورد نیاز محصول وام را وارد کنید.
- منتظر پاسخ بانک باشید و سپس بسته لازم برای اسناد را تهیه کنید.
- پس از تأیید وام ، برای امضای قرارداد و دریافت کارت بانکی به شعبه مراجعه کنیدپول نقد
چه مدارکی برای ثبت نام لازم است
اعتبار افراد به گذرنامه های اجباری احتیاج دارد.اتباع خارجی که به طور دائم در خاک روسیه زندگی می کنند مجاز به ارائه اجازه اقامت هستند.از بعضی اوقات ممکن است از آنها خواسته شود که سند دوم مانند گواهینامه رانندگی یا شناسنامه نظامی را تهیه کنند.علاوه بر این ، یک نسخه از گواهی دستمزد از سابقه کار می تواند درخواست شود.
شرایط وام
بسته به محصول وام مورد نظر شما ، شرایط وام نیز متفاوت خواهد بود.این امر نه تنها در دوره بازپرداخت وام ، نرخ بهره و مبلغ بلکه در مورد شرایط اضافی مانند روش تأمین پول ، روش بازپرداخت بدهی و در دسترس بودن کمیسیونها و پرداختهای مختلف نیز صدق می کند.کلیه این مواضع در توافق نامه بانکی تصریح شده است که برای هر یک از طرفین به صورت کپی امضا می شود.
نرخ سود بانکی وام به اشخاص
وام به افراد برای بانک ها سودمند است ، زیرا وام گیرنده باید نرخ بهره را بپردازد.مقدار آن به تعدادی پارامتر بستگی دارد ، بنابراین حتی در همان بانک می توانید محصولاتی را پیدا کنید که نرخ آنها ممکن است به طرز چشمگیری متفاوت باشد.بالاترین نرخ بهره به وامهایی داده می شود که بدون صورت درآمد ، وثیقه وثیقه صادر می شوند.
میزان و مدت اعتبار
بسته به پرداخت بدهی موجودیت ، طلبکاران اعتبار احتمالی را محاسبه می کنند.مبلغ وامدر حالت ایده آل ، پرداخت بدهی ماهانه نباید بیش از نیمی از درآمد وام گیرنده باشد.شرایط اعطای پول به محصول منتخب بستگی دارد ، اما ، به طور معمول ، وام دهندگان مخالف بازپرداخت زودهنگام وام نیستند ، اگرچه این را باید مستقیم از خود بانک یاد گرفت.
رویه اقلام تعهدی علاقه
از دو سیستم برای محاسبه بهره در روند وام به افراد استفاده می شود: سالانه و تمایز.تفاوت اول در این است که کمک های ماهانه طبق فرمول ویژه محاسبه می شود و معنای واحدی دارد.Annuity برای وام های بزرگی که برای مدت طولانی صادر می شود مناسب است.در یک رویکرد متفاوت ، بهره در مانده بدهی جمع می شود ، بنابراین هر بار مبلغ سهم کاهش می یابد.
هزینه های اضافی و پرداخت ها
هنگام خواندن قرارداد وام ، باید به مواردی مانند هزینه های اضافی ، مانند پیام کوتاه یا بانکداری اینترنتی توجه کنید.همه آنها اختیاری هستند ، بنابراین مشتری حق دارد از آنها امتناع ورزد.همین مسئله در مورد بیمه داوطلبانه نیز صدق می کند.تنها موردی که وام دادن به اشخاص شامل خریدن بیمه نامه می باشد ، بیمه اموالی است که وثیقه داده می شود (بازار وام وام).
در کدام بانک بهتر است وام بگیرید
امروزه به راحتی می توان محصول بهینه را یافت که تمام نیازهای وام گیرنده را برآورده کند.برای راحتی ، بانکها ماشین حساب های اعتباری را در صفحات وب رسمی خود در اینترنت قرار می دهندبرای کمک به شما در پرداخت محاسبه پرداخت آینده در آینده با پر کردن فقط چند قسمت مورد نیاز.مهمترین معیارهایی که هنگام انتخاب وام دهنده باید در نظر بگیرید عبارتند از:
- ثبات مالی و قابلیت اطمینان.
- تعداد شعب و دستگاههای خودپرداز
- شهرت و رتبه؛
- فن آوری های آنلاین و نحوه کار؛
- سواد کارکنان.
وام ارزان به اشخاص
به منظور جذب مشتریان جدید ، بانک ها پیشنهادات پرسود را ارائه می دهند که با نرخ بهره کاهش می یابد.اینها می توانند هم سهام یکبار و هم شرایط دائمی باشند ، برای مثال برای مشتری های معمولی یا پرداخت شده.
وام های بانکی سودمند
هر شخص ایده خود را در مورد چگونگی وام دادن به افراد دارد.از نظر برخی داشتن یک دوره طولانی مدت وام و هزینه ماهانه اندک بسیار مهم است ، در حالی که دیگری فقط نرخ بهره را در نظر می گیرد.یكی از پارامترهای مهم هنگام انتخاب بانك نیز زمان صرف شده برای بررسی برنامه و لزوم ارسال تعداد زیادی اسناد است.
