توافق نامه اعتباری - موضوع توافق ، تعهدات طرفین ، ایجاد اضافات و رویه خاتمه

در زندگی روزمره ، مردم اغلب برای قرض گرفتن پول باید به موسسات مالی مراجعه کنند.وامها تنها پس از بررسی دقیق میزان پرداخت مشتری و امضای اسناد مربوط ، وام صادر می کنند.

توافق نامه اعتباری چیست؟

توافق وام یک توافق دو جانبه است که تعهدات را تعیین می کند.یک طرف وامهای وام گرفته شده را منتقل می کند و طرف دیگر آنها را در مدت زمان مشخص بازپرداخت می کند.یک نوع توافق نامه توافق نامه اعتباری است ، اما ویژگی های قابل توجهی دارد.مشخصه این است:

• موضوع وام فقط پول است؛
• پول ممکن است توسط موسسات مالی (بانک ها) که مجوز چنین فعالیت هایی را دارند ، اعطا شود.
• هنگام قرض گرفتن ، توافق می تواند به صورت شفاهی و با اعتبار حاصل شود - فقط به صورت کتبی می توان نتیجه گرفت.
• پرداخت اجباری بهره را فراهم می کند (وام گرفتن همیشه نیست)؛
• پس از دستیابی به توافق (به صورت وام - هنگام انتقال پول یا موارد دیگر) منعقد شده است.
• لغو اعتبار پس از دستیابی به توافق ، دلیلی برای قرض گرفتن هنگام استقراض وجود ندارد.

تنظیم قانونی رابطه بین وام دهنده و وام دهنده توسط قانون مدنی روسیه تهیه شده است.اعطای پول به بدهی مبتنی بر اصول وام است:

• فوریت؛برگشت پذیری
• ؛
• پرداخت برای استفاده از پول.

شکل توافق نامه اعتباری

به طور کلی ، شکل توافق وام می تواند شفاهی یا کتبی باشد ، و وام به صورت کتبی انجام می شود.در صورت عدم رعایت الزام الزامي ، در صورت عدم وجود شماره ، تاريخ - سند و توافق نامه منعقد شده فاقد اعتبار است.طبق قانون مدنی ، نوشته شده به معنای تبادل اسناد بین طرفین از طریق ارتباطات است:

• از طریق تلفن؛
• تلگراف؛
• به روش الکترونیکی؛
• شکل دیگری از ارتباطات كه می تواند اثبات كند كه این سند توسط دو طرف تأیید شده است.

شرایط اساسی توافق وام

محتوای متن برای انعقاد توافق نامه و فرم سند نمونه توسط قانون مدنی (مدنی) ارائه نشده است.کد)بانکها به تنهایی توافق نامه وام می گیرند.وام گیرنده در روند آماده سازی خود شرکت نمی کند و قادر به تغییر شرایط نیست.ماده 428 قانون مدنی مفهوم توافق الحاق را پیش بینی می کند.به گفته وی ، شهروندان در این عملیات درگیر هستندبا موسسات مالی

یک توافق نامه اعتباری معمولی شامل بخش هایی از قبیل:

• مقدمه؛
• موضوع قرارداد؛
• شرایط اعتبار؛
• حقوق ، تعهدات طرفین؛
• تأمین تعهدات؛
• مسئولیت طرفین؛
• شرایط اضافی.
• آدرس ، جزئیات ، امضاهای طرفین.

شرایط کلی قرارداد وام شامل موارد زیر است:

1. فوریت؛
2. بازپرداخت بدهی:
3. پرداخت بدهی.

موضوع توافق وام

فقط پول موضوع توافق نامه در نظر گرفته می شود: پول ملی یا ارز خارجی.بخش اعداد و کلمات میزان وامی را که برای وام گیرنده داده می شود ، نام ارز را نشان می دهد.همچنین نوع وام مورد نظر برای استفاده و روش اعطای آن را مشخص می کند:

1. اعتبار.
2. ارائه یك اعتبار در حد مجاز یا اضافه برداشت.

طرفین قرارداد وام

توافق نامه وام مشارکت اجباری وام دهنده و وام دهنده را فراهم می کند.فقط یک شخص حقوقی می تواند وام بدهد.موضوع توافق نامه ممکن است بانکها یا سازمانهایی باشد که حق وام بدهند.وام گیرنده یک شخص حقیقی /حقوقی است که وام دریافت می کند.در این قانون الزامات خاصی برای وام گیرندگان مشخص نشده است.

حقوق طرفین در قرارداد اعتباری

قانون حقوق طرفین را مقرر می کند.وام گیرنده حق دارد مبلغ سفارش داده شده را خرج یا هزینه کندبازپرداخت بدهی توسط مدت مشخص ، اما لازم است که وام دهنده را از اهداف خود مطلع کنید - برای ارسال درخواست کتبی.وام دهنده مجاز است در صورت نقض منافع خود وام صادر نکند - وام گیرنده ورشکسته اعلام شده است.پس از اعطای وام ، وام دهنده ممکن است در صورت پیش فرض توسط وام گیرنده تعهدات خود نیاز به بازپرداخت بدهی مدت معین را داشته باشد.

تعهدات توافق نامه اعتباری

در این توافق نامه اجرای دو جانبه تعهدات تحت توافق نامه اعتباری فراهم شده است.تعهدات وام دهنده شامل اعطای وام است و وام گیرنده متعهد می شود در مدت معینی پول را بازپرداخت و برای استفاده از وجوه وام گرفته شده بپردازد.اگر وام گیرنده تعهدات خود را نقض کند - نقض شرایط بازپرداخت یا معرفی پرداخت مقرر در برنامه در مبلغ کامل - آن را مجازات می کند.

علاقه به توافق وام

توافق نامه وام ، صرف نظر از اینکه علاقه به توافق وام در نامه توافق شده امضاء شده باشد یا خیر ، پرداخت اجباری بدهی های بدهی را فراهم می کند.این قانون مقرر می کند در صورتی که مبلغ پرداخت بدهی در سند مشخص نشده باشد ، هزینه آن با نرخ بازپرداخت بانک مرکزی شارژ می شود.برای وام گیرنده مهم است که هنگام تسویه پول ، ارزش کامل وام را تعیین کند.

اضافه پرداخت وام واقعی اغلب با نرخ سود اعلام شده متفاوت است.این ممکن است شامل کمیسیون یک زمانه برای انتشار پول ، پرداخت برای آن باشداستفاده از حساب برای خدمات بدهی ، میزان بیمه.این پرداخت ها منجر به افزایش قابل توجه در هزینه های مشتری می شود ، بنابراین قبل از تکمیل نامه بانکی توافق نامه ، باید مدل آن را با دقت بررسی کرده و سپس توافق نامه را منعقد کنید.می توانید از کارمند بانک بخواهید که درباره هر موضوعی که ممکن است پیش بیاید اظهارنظر کند.

این سند عمدتا نرخ ثابت در صندوق های وام گرفته شده را نشان می دهد ، اما گاهی اوقات موسسات مالی از نرخ بهره شناور استفاده می کنند.هنگام تغییر اندازه نرخ بازپرداخت ، بانک حق دارد نرخ سود وام را تغییر دهد.وام دهنده قبل از اعمال نرخ بهره تجدیدنظر شده ، موظف است پیامی را به وام گیرنده ارسال کند و مبلغ جدید پرداخت وام را مشخص کند.

مدت اعتبار اعتبار

مدت موافقت نامه اعتبار در انعقاد قرارداد اعتباری الزامی است.وام می تواند برای چند ماه صادر شود و ممکن است کوتاه مدت یا برای چندین سال باشد.انواع وام های بلند مدت استقراض وجود دارد که وام های آنها تا سی سال صادر می شود ، مانند خرید مسکن.

نتیجه گیری یک قرارداد وام

به طور کلی ، نتیجه گیری وام وام با انعقاد قرارداد وام متفاوت است.وام می تواند به صورت شفاف برای طرفین باشد ، حتی به صورت شفاهی ، وام فراهم می کند:

1. تکمیل اجباری فرم درخواست وام (در بانک یا بصورت آنلاین).
2. اخذ تصمیم یک موسسه مالی برای اعطای وام؛
3. ثبت یک سند کتبی.

از آن لحظه ، قرارداد وام منعقد می شود

هرگونه توافق وام در نظر گرفته می شود که در زمان انتقال موضوع وام گرفته شده باشد.وام به صورت اجماع است ، یک توافق وام در نظر گرفته می شود که با دستیابی به توافق (اجماع) منعقد می شود.صدور پول توسط طلبکار به وام گیرنده بعداً اتفاق می افتد ، پس گرفتن بدهی از لحظه انتقال پول آغاز می شود.

اسناد توافق نامه وام

بسته اسناد توافق نامه وام در کلیه موسسات مالی لزوماً شامل گذرنامه می باشد ، اما گاهی اوقات بانک ها ، مانند بانک پس انداز ، گازپرومبانک ، VTB ، به گواهی حقوق و دستمزد یا سایر موارد نیاز دارند.پرداخت ها ، شماره حساب شخصیگزینه های دیگر:

1. به منظور به دست آوردن وام های قرض گرفته شده ، مستمری بگیران حق بازنشستگی ممتازی دارند.
2. اسناد ضامن در هنگام اجرای وام تحت ضمانت ارائه می شود.
3. هنگام اعتبار برای تأمین مال ، لازم است اسناد محضری را برای املاک رهن ارائه دهید.

بانک ها و موافقت نامه های اعتباری

شرایط مختلفی برای اعطای وام به بانک های مختلف با توجه به میزان پرداخت وام های وام گرفته شده و مدت زمان تهیه پول وجود دارد.در بدهیانواع موافقت نامه های اعتباری با روش تهیه پول به مشتری و استفاده هدفمند از پول متمایز می شوند.به مشتریان خود ، Sberbank ، VTB و سایر سازمان های مالی ، بسته به هدف وام ، پیشنهاد می دهند:

• اعتبار تجاری (صادر شده به یک واحد تجاری)؛
• مصرف کننده (اعتبار کالا)؛
• وام (برای خرید مسکن).

توافق وام مصرف کننده

ساده ترین توافق نامه اعتبار مصرف کننده است.به اسناد زیادی احتیاج ندارد (گاهی اوقات فقط گذرنامه).وام های مصرف کننده برای خرید کالاها برای نیازهای خود در اختیار افراد قرار می گیرد.پول به حساب یا کارت مشتری واریز می شود ، برداشت پول نقد توسط کمیسیون قابل انجام است ، غالباً هیچ هزینه بانکی وجود ندارد.بله ، هیچ یک کمیسیون در پس انداز بانک و VTB برای برداشت پول نقد وجود ندارد.

تغییر توافق نامه اعتباری

هنگام انعقاد توافق ، وام گیرنده باید بخش را به دقت مطالعه كند ، كه بیان می كند موسسه مالی حق دارد بدون رضایت مشتری شرایط توافق نامه را بطور مستقل تغییر دهد.طبق شرایط توافق نامه مجاز به تغییر بهره بدهی و دوره اعتبار است.پرداخت های بدهی ممکن است با تغییر متمرکز در نرخ پالایش و وضعیت مالی بدتر شود.

در صورت نقض وام گیرنده از تعهدات خود - عدم تحقق شروط و مبالغ بازپرداخت بدهی - طلبکار ممکن است دوره وام گرفتن پول را کاهش دهد.روش تغییر شرایط قرارداد وام ، تصمیم گیری مستقل از سوی مؤسسه مالی ، اخطار کتبی اجباری به مشتری در مورد تغییرات و دریافت تأیید وام را فراهم می کند.

خاتمه موافقت نامه اعتبار

خاتمه موافقت نامه اعتبارهر دو طرف راستهنگام تصمیم گیری برای بازپرداخت بدهی قبل از زمان ، وام گیرنده موظف است بیانیه ای از اهداف خود را در قالب مدل تأیید شده در مدت 30 روز به موسسه مالی بنویسد.بانک ممکن است زودتر بدهی را بازپرداخت کند اگر:

• از آن به طور نادرست استفاده شده یا وام گیرنده از ارائه اسناد اثبات هدف وام خودداری کند.
• شرایط بازپرداخت وام نقض می شود.
• امنیت ارائه شده از بین رفت یا رو به زوال رفت.
• وضعیت مالی وام گیرنده (از دست دادن کار ، کاهش درآمد) بدتر شد.

نقض شرایط قرارداد اعتباری

- برای پرداخت دیرهنگام یا ناقص از پرداخت اقساط ماهانه بدهی و بهره وام ، مجازات خودداری کنید.قبل از عقد قرارداد وام ، وام گیرنده باید میزان مجازات ها را بداند تا از حد متوسط ​​مجازات ها در سایر بانک ها تجاوز نکند.

شرایط اضافی توافق وام

سند وام می تواند حاوی شرایط محدود کننده و شرایط ممنوع باشد.محدودیتها شامل الزامات یک موسسه مالی است:

1. سن وام گیرنده؛
2. به محل ثبت نام (در محل بانک)؛
3. استفاده هدفمند از پول؛
4. بیع املاک در تهیه وام با توافق ممنوع است.

فیلم: توافق وام بانکی