کارتهای اعتباری با دوره ترجیحی - مزایا و مضرات نحوه استفاده و صدور در یک بانک
مطالب
وام گرفتن پول برای نیازهای روزمره امروزه رایج شده است - شهروندان نمی خواهند صبر کنندتا انباشتآنها به دنبال مبلغی برای خرید وسایل هستند و ترجیح می دهند بدهی های خود را بخرند.نوع خاصی از وام مصرف کننده را می توان به دریافت پول در کارت های اعتباری با مهلت اختصاص داد ، به لطف چنین اعتباری مشتری بانک امکان استفاده از وام های بدون بهره را دارد.
دوره کارت اعتباری کارت اعتباری چیست؟
اعتبار به محصولات بانکی مربوط به وام گرفتن و انجام عملیات تسویه حساب اشاره دارد.ویژگی های متمایز وام کارت اعتباری با دوره تسویه حساب از وام مصرف کننده عبارتند از:
- مدت.وام پس از بازپرداخت بدهی قبلی بصورت چرخشی انجام می شود و محدودیت زمانی ندارد.
- مقدار.با کارت می توانید از هر مقدار پول در محدوده اعتبار استفاده کنید.
- پرداخت غیر نقدی.وام بدون بهره برای کارتهای اعتباری وجود ندارددریافت پول نقد ، بدون پرداخت هزینه ، برای پرداخت هزینه خرید ، بلیط یا خدمات باید به پرداخت غیر نقدی پرداخت شود.
- استفاده رایگان از اعتبار.یک دوره حق الزحمه تعیین شده است که در آن هیچ گونه اعتباری تعلق نمی گیرد
- نقدی.امکان کسب درآمد از گزینه های متصل به کارت.
ویژگی اصلی این روش استقراض دوره اعطای کارت اعتباری بانک است - دوره ای که در طی آن وام گیرنده اعتبار و بهره را خرج نمی کند.برای استفاده از وام بدون بهره دائم بر روی کارت ، دارنده می تواند دو شرط را تحت شرایط زیر قرار دهد:
- برای پرداخت به صورت ماهانه ثابت به موقع.
- مقدار بدهی باقیمانده قبل از پایان مهلت بازپرداخت را بازپرداخت کنید.
مدت زمان گریس
بیشتر موسسات اعتباری مدت زمان استقراض بدون بهره را تا 55 روز تعیین می کنند.موسسات مالی وجود دارند که دارای کارت اعتباری با یک دوره بزرگ لطف هستند ، این بانک ها را شامل می شود:
- پیشتاز - 200 روز؛
- آلفا بانک - 100 روز؛
- نامه پستی - 120 روز؛
- کیوی - 365 روز.
مزایا و معایب
وام کارت دارای جوانب مثبت و منفی است.جنبه های مثبت کارتهای اعتباری شامل موارد زیر است:
- عدم پرداخت سود دوره فیض.
- امکان به دست آوردن درآمد حاصل از اتصال وجه نقد؛
- صندوق ممکن است در حد لازم در حد مجاز استفاده شود.
- امکان پذیر استهزینه های خود را از طریق صورت های بانکی کنترل کنید.
- کارت های اعتباری با دوره ترقی می توانند به هر ارز و بدون ارز قبلی در سراسر جهان محاسبه شوند ، تبدیل در زمان پرداخت خودکار است.
- هنگام عبور از مرز ، پول روی کارت اعتباری قابل اعلام نیست.
از جمله اشکالاتی در کارت اعتباری عبارتند از:
- برداشت وجه نقد پرداخت شده - بانک ها برای برداشت پول نقد کمیسیون بالایی دارند.
- محاسبه دوره فیض روشی پیچیده است.
نحوه محاسبه مهلت
مجموعه خدمات بانکی شامل اتصال به کارت پیام کوتاه وام گیرنده با اطلاعات درمورد مبلغو تاریخ پرداخت ماهانه ، مدت و میزان بازپرداخت بدهی.روشهای مختلفی برای محاسبه مدت زمان فیض وجود دارد ، بنابراین هنگام طراحی قرارداد ، کاربر باید از چه روشی برای محاسبه تاریخ حداکثر بازپرداخت بدهی برای حفظ امتیاز استفاده کند.
از تاریخ تعیین شده توسط بانک
تاریخ دوره مرجع برای محاسبه مدت دوره فیض تعیین شده است.شروع دوره حق الزحمه ممکن است:
- روز بعد ماه تا تاریخ تشکیل صورت های بانکی کلیه مشتریان.
- تعداد ماههایی که بانک به هر مشتری اختصاص داده است.
- تاریخ خرید اول؛
- تاریخ صدور کارت اعتباری؛
- تاریخ فعال سازی کارت.
برای ساده سازی محاسبات ، کل دوره به گزارش و تسویه حساب تقسیم می شود.از تاریخشروع دوره گزارش تا 30 روز محاسبه می شود و بدهی دارنده کارت را در تاریخ پایان تعیین می کند.پس از دوره گزارش ، به مشتری مدت (20-25 روز) داده می شود تا بدهی را بدون بهره بازپرداخت کند.30 روز برای بازپرداخت وام و 25 روز برای بازپرداخت بدهی - تنها 55 روز در صورت ضرر در روز اول ، حداکثر دوره فیض محسوب می شود.اگر اعتبار در روز گذشته صرف شده باشد ، مشتری باید در مدت 25 روز بازپرداخت پول را بپردازد.
از لحظه انجام معامله
برای مشتری بیشتر است که زمان ترجیحی را از تراکنش کارت کسر کنید.این نوع محاسبه دوره فیض ثابتی در نظر گرفته می شود ، دارنده کارت از استفاده بدون بهره از بودجه به طور کامل استفاده می کند.سودمندترین گزینه حساب کردن زمان ترجیحی برای هر عملیات جداگانه است.
چگونگی درخواست کارت اعتباری با مهلت تسهیلات
موسسات مالی وام های کارت را آسانتر از وام های مصرف کننده می دهند.به مشتریانی که حقوق ، مستمری یا سایر پرداختهای اجتماعی را به حساب بانکی خود دریافت می کنند ، علاوه بر کارت بدهی خود از بانک ، کارت اعتباری نیز ارائه می شود.شرایط لازم برای دریافت کارت با محدودیت اعتبار وجود دارد.
الزامات وام گیرنده
بانک با صدور کارت های اعتباری با یک دوره فیض ، بانک به دنبال مشتریان حلال است ، بنابراین درآمد وام گیرنده بالقوه و نظم آن - تاریخ اعتبار گذشته را بررسی می کند.کاربر کارت باید دارای حداقل درآمد یا دارایی قابل توجهی (اتومبیل) باشد که توسط بانک نصب شده است - در صورت عدم تناسب سطح درآمد یا عدم تأیید.افراد پس از 21 سال می توانند دارنده کارت اعتباری شوند.
شرایط اعتبار
هنگام انتخاب کارت اعتباری ، لازم است که سند را با دقت بخوانید ، شرایط خدمات و اعتبار را بررسی کنید.علاوه بر دوره فضل ، موارد زیر مهم هستند:
- هزینه نگهداری سالانه.
- اطلاعات پیام کوتاه.لازم است تاریخ و میزان بازپرداخت بدهی را کنترل کنید ، اما اطلاعات شارژ می شوند.
- میزان هزینه برداشت پول نقد.همه بانکها 2-8٪ از اعتبار خود را پس می گیرند.در اکثر موسسات مالی ، برداشت پول نقد تحت پوشش دوره فیض نیست.بعضی اوقات ، معاملات غیر معاف از موسسات مالی برای انتقال وجوه برای خدمات یا سایر خدمات فهرست می کنند.
- پرداخت ماهانه.در قرارداد حداقل مقدار سهم (5-10٪ بدهی) لازم برای پرداخت اجباری در صورت بازپرداخت بدهی تعیین شده است.
- حد اعتبار.حداکثر مبلغ قابل صرف هزینه تعیین شده است.اندازه حد تحت تأثیر سن ، درآمد مشتری ، تاریخ اعتبار است.با گذشت زمان ، حد ممکن است افزایش یابد.
نرخ بهره خارج از دوره فیض
شرط مهم در قرارداد هزینه وام پس از دوره فیض است.در خارج از دوره فیض ، مشتری به تراز بدهی معوق خود واریز می کند.نرخ بهره در بانک متفاوت است و به آن بستگی داردکلاس کارت اعتباری.
نحوه استفاده از دوره حق الزحمه کارت اعتباری
از کارت های اعتباری نه تنها برای دوباره پر کردن وجه خود استفاده می شود.این کارت می تواند برای مشتری متبحر و دارای شایستگی مالی درآمد ایجاد کند.نحوه انجام این کار را می توان در مثال مشاهده کرد:
- وجهی را دریافت کنید و برای تولید درآمد ، سهم خود را وارد کنید.
- کارت مشترک برندسازی صادر کنید.چنین کارت اعتباری مناسب است برای به دست آوردن مزایای کسر امتیاز جایزه ، که از میزان خریدهای بعدی ، هزینه خدمات کسر می شود ، مناسب است.
بازپرداخت بدهی
بیشتر خدمات بانکی کارت اعتباری قابل پرداخت است ، هزینه آنها بین 700-900 در سال است ، اما برخی از موسسات مالی هزینه نمی گیرند.چنین هزینه ایمؤسسه مالی هنگام نصب سرویس یک ساله ، به محض صدور کارت بدهی ، ارزش پرداخت را از کارت کسر می کند.این مبلغ باید قبل از پایان دوره فیض پرداخت شود.کاربران بدهی پلاستیکی می توانند بدهی های خود را بازپرداخت کنند:
- از طریق دستگاههای خودپرداز با انتقال نقدی و غیر نقدی؛
- از طریق بانکداری اینترنتی با انتقال پول.
دو روش برای پرداخت بدهی وام وجود دارد:
- کل مبلغ بدهی را قبل از پایان دوره فیض پرداخت کنید و پس انداز خود را پس انداز کنید.
- برای ایجاد حداقل مبلغ به صورت ماهیانه ، از جمله بازپرداخت و بهره.
اگر دوره فضل در نقشه به پایان رسیده باشد
چه موقعدر صورت عدم وجود بودجه برای بازپرداخت بدهی در پایان دوره فیض ، وام گیرنده می تواند مبلغ معینی را در دسترس خود در یک تاریخ معین واریز کند ، اما نه از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک.در صورت عدم پرداخت مبلغ مشخص شده؛واریز وجوه ، کمتر از مبلغ پیش بینی شده؛جریمه ها برای نقض دوره بازپرداخت وام مشتری محاسبه می شود.
