اضافه برداشت در یک بانک چیست و چه تفاوتی با وام دارد - روش اعطای و صدور

پاسخوقتی از وی سؤال می شود که اضافه برداشت در یک بانک چیست ، تحت عنوان اضافه برداشت پیش می رود - یک محصول بانکی استدست ابزار مالی، هر دو برای مشتریان و برای بانک، فراهم می کند که فرصت از موجودی پول نقد در دسترس بر روی کارت استفاده کنید.از نظر قانونی ، چنین خدمتی با قرارداد برای تأمین وجوه به صورت بازپرداخت و مبلغ پرداختی به مبلغی که بیش از پرداخت عادی از حساب مشتری نباشد ، انجام می شود.غالباً این محصول با وام اشتباه گرفته می شود ، گرچه بین آنها تفاوت های چشمگیری وجود دارد.

وام اضافه برداشت چیست

جایگزینی برای اعتبار مصرف کننده ، که بانک ها برای اهداف مندرج در قرارداد به مشتریان ارائه می دهند ، اضافه برداشت است.این نوعی محصول بانکی است که به وام های کوتاه مدت مربوط می شود و به دارندگان کارت های بدهی اجازه می دهد خریدهایی را انجام دهند که از مانده حساب آنها بیشتر باشد.در عین حال ، بانک ها نیازی به اظهارنامه درآمدی ندارند که برای صدور محصولات اعتباری هدفمند ارائه شده است.

روال ساده این است که وام اضافه برداشت فقط صادر می شودآن دسته از دارندگان کارت های بدهی که توسط بانک و بازرس اعتبار سرویس دهی می شوند می توانند رسیدهای مربوط به حساب کارت مشتری را پیگیری کنند.این اطلاعات مبنای تعیین حد مجاز است.مبلغی که علاقه خود را برای استفاده از وام جلب می کند ، که به عنوان تفاوت بین میزان خرید انجام شده و مانده حساب های خود تعریف می شود.

برای اشخاص حقوقی

سازمان ها با اشکال مختلف مالکیت معمولاً در هنگام خرید محصول یا خدمات پرداخت معوق ، با شکاف های نقدی مواجه می شوند.اضافه برداشت برای اشخاص حقوقی برای اطمینان از روند مداوم فعالیت تولیدی مورد استفاده قرار می گیرد.خدمات وام دهی کوتاه مدت تضمین می کند که شرکت علی رغم فقدان سرمایه در گردش ، به تعهدات مالی خود عمل می کند.درآمد حاصل از درآمد بلافاصله برای بازپرداخت حذف می شود.

برای افراد و VP ها

دارندگان کارت حقوق و شخصی و صاحبان کارت که دارای حساب با بانک هستند می توانند از خدمات اضافه برداشت استفاده کنند.کارتهای پس انداز صادر شده به کارمندان شرکتها و سازمانها برای دریافت حقوق ممکن است بتوانند خدمات را به محض صدور کارت فعال کنند ، برای این کار لازم است که در قرارداد خدمات علامت گذاری شود.برخی از بانک ها هنگام صدور کارت به طور خودکار اضافه برداشت را برای افراد نصب می کنند و برای رد آن باید بیانیه بنویسید.

چگونه اضافه برداشت با وام متفاوت است؟

در نگاه اولمشابه وام های استاندارد و اضافه برداشت ، این محصولات در سه ویژگی اصلی خدمات بانکی تفاوت دارند: میزان ، مدت و نرخ بهره.علاوه بر این ، هنگام اضافه برداشت و استاندارد روش های مختلفی برای بازپرداخت بدهی ناشی از آن و شرایطی است که وام ها در آنها صادر می شود.

مدت وام

با توجه به اینکه وام های اضافه برداشت توسط بانک ها در صورت بروز مشکلات مالی پیش بینی نشده برای مشتری انجام می شود و پیش بینی می شود در زمان دریافت کارت حقوق و دستمزد این مشکل برطرف شود.مدت وام اضافه برداشت کوتاه تر از وام است.پارامترهایی که میزان اعتبار اعتبار را تعیین می کنند عبارتند از:

1. دوره استفاده مجاز از اعتبار اعطا شده.
2. مدت بازپرداخت کامل مبلغ وام.

بهره اضافه برداشت

همکاری دوجانبه بین بانک و مشتری با ایجاد قوانین مشخص برای کار با یک محصول خاص حاصل می شود.اگر این شرایط را رعایت کنید ، می توانید از شرایط اعتباری با شرایط مطلوب استفاده کنید.اضافه برداشت بانکی شامل نرخ بهره بالاتر از وام های عادی است ، اما با توجه به مدت کوتاهی در استفاده از پول ، میزان اضافه پرداخت اندک خواهد بود.

مثالمحاسبه بهره ، منوط به استفاده ده روزه از بودجه در سیستم اضافه برداشت در طول سال ، در جدول نشان داده شده است:

مبلغ اعتبار

برای افراد ، میزان اعتبار اعتبار مصرف کننده مبلغی است که براساس صورت سود ارائه شده برای سال گذشته محاسبه می شود.اضافه برداشت استاندارد به شما امکان می دهد محدودیت خاصی را بدون مراجعه به آن تعیین کنید.بانک حداکثر اعتبار را براساس میزان دستمزدی که مشتری در هر ماه از کارت وی دریافت می کند ، تعیین می کند.برای کارمندان تازه استخدام شده ، اضافه برداشت با در نظر گرفتن درآمد دستمزد تخمین زده می شود.

محدودیت اعتبار استاندارد و اضافه برداشت برای اشخاص حقوقی به عوامل زیر بستگی دارد:

پرداخت بازپرداخت

یکی از شرایط تهیه خط اعتباریبدهی ماهانه وجوه از حساب کارت مشتری است.بدهی به طور خودکار بازپرداخت می شود و نیازی به اجازه دارنده کارت در ، دردر حالی که اعتبار معمولی باید به تنهایی پرداخت شود.مدت بازپرداخت توسط تعهدات قراردادی تعیین می شود و بندرت از 90 روز فراتر می رود.

اضافه برداشت برخلاف وام مبلغ مشخصی از پرداخت را ارائه نمی دهد.پرداخت با جمع کردن اختلاف بین مقدار استفاده شده و مانده حسابهای خود و نرخ بهره در هر روز استفاده از اضافه برداشت محاسبه می شود.اگر در زمان بدهی پول به حساب واریز نشود ، بانک برای هر روز تأخیر شروع به مجازات می کند.

شرایط اضافه برداشت

هنگام صدور محصول وام ، بانک چک می کند که مشتری موقعیت پرداخت بدهی را دارد یا خیر.برای این منظور ، تهیه مدارکی که میزان درآمد مشتری را تأیید کند ، وجود دارد.اعتبار اضافه برداشت به عنوان تأییدیه از داده های موجود در بانک در معاملات حساب جاری استفاده می کند ، زیرا فقط اشخاص حقیقی یا حقوقی که دارای حساب با این بانک هستند می توانند وام های اضافه برداشت را دریافت کنند.

در صورت رعایت شرایط زیر می توان اضافه برداشت را بدست آورد:

• ارزش مثبت مانده حساب.
• سایر محصولات اعتباری این بانک مورد استفاده قرار نمی گیرد.
• از پرداخت تأخیر وام سایر بانکها اطلاعی در دست نیست.
• معاملات مالی و اقتصادی بطور منظم انجام می شود.

حد مجاز

محدودیت مبلغ قابل استفاده در وام توسط بانک ها بطور جداگانه برای هر وام گیرنده تعیین می شود.حد اضافه برداشت مشخص می شودبراساس متوسط ​​گردش مالی ماهانه در حساب محاسبه می شود و محدوده حد ممکن است به عنوان وضعیت مالی مشتری تغییر کند.برای افراد تعیین محدودیت بر اساس میزان دستمزد وی (به ندرت مبلغ اضافه برداشت بیش از 50٪ از حداقل میزان درآمد) است.

اشخاص حقوقی ممکن است انتظار داشته باشند تا 80٪ از درآمد خود را تعیین کنند ، مشروط بر اینکه آنها در طول سال با ثبات باقی بمانند.برای شرکتها ، مقدار حداقل توسط بانکها به صورت جداگانه تعیین می شود و به عوامل زیر بستگی دارد:

• ویژگی های نوع فعالیت؛
• ثبات مالی؛
• رضایت خود را برای ارائه خدمات اضافی توسط بانک (انعقاد قرارداد برای سرویس دهی کارتهای حقوق و دستمزد ، افزایش درصد معاملات انجام شده).

فنی

اگر وام گیرنده از صندوق های بالاتر از حد اعتبار تعیین شده استفاده کند ، این کار را اضافه برداشت فنی می نامند.از دیدگاه حقوقی ، این رویداد یک اضافه برداشت غیرمجاز است ، یعنی بیش از حد مجاز اضافه برداشت.از لحظه چنین وضعیتی ، بانک شروع به جمع آوری بهره بیشتر برای استفاده از مبالغ اضافی که برداشت می شود ، جمع می کند و در اسرع وقت بدهی را بازپرداخت می کند.

یک اضافه برداشت فنی ممکن است در نتیجه رخ دهد:

• یک اضافه برداشت عمدی (که یک اضافه برداشت غیرمجاز است).
• اختلاف در نرخ ارز در هنگام پرداخت مستقیم و بدهی کارت (اختلاف نرخ ارز تشکیل شده است)؛
• نقص فنی سیستم بانکی.

نحوه دستیابی به اضافه برداشت

اغلب ، یک بانک به طور خودکار فرصتی را برای صدور اضافه برداشت هنگام صدور کارت بانکی فراهم می کند.برای به دست آوردن وام ، شما باید با شرایط توافق نامه وام موافقت کنید ، که شامل شرایط صندوق های وام گرفته شده و شرح مجازات های عدم موفقیت آنها است.قرارداد اضافه برداشت در اسرع وقت تهیه می شود و نیازی به ارسال اسناد نیست.هیچ هزینه ای برای افتتاح یک خط اعتباری وجود ندارد.

در کارت پرداخت

طرح اعتبار برای اشخاصی که کارت پرداخت دارند حداکثر ساده می شود و فقط با تشکیل یک درخواست ، ابراز تمایل می کند.روشی وجود دارد که در ابتدا بانک ها برای کارمند یک سازمان اضافه برداشت می کنند و فقط با تماس با بانک می توان آنها را رها کرد.این روش برای جذب مشتری برای اعتبار استفاده می شود.

وام اضافه پرداخت به اشخاص حقوقی

اگر یک سازمان پایدار با اعتبار تجاری خوب و تراز مثبت حساب باشد ، اشخاص برای مشاغل دشوار نیستند که محدودیت اعتباری را در موسسات مالی باز کنند.ارسال درخواست به یک بانک خدمات دهنده کمی طول می کشد و کارمندان بانک خواسته های مشتریان قابل اعتماد را برای تعیین میزان حد مجاز اضافه برداشت در نظر می گیرند.

بازپرداخت بدهی

بانک ها با نگارش مانده حساب دریافت پول نقد در زمان بازپرداخت ، مکانیسم بازپرداخت اضافه برداشت را تهیه می کنند ، یا در صورت عدم وجود چنین مواردی ، بخشی از سود نقدی را واریز می کنند.یا حقوق ماهانه به دلیل بدهی.بازپرداخت وام وام بدون انتظار برای مهلت بازپرداخت ، با انجام یک پرداخت مستقل با هزینه درآمد نقدی و در عین حال پس انداز بیش از حد بهره نیز ممکن است.

جوانب مثبت و منفی اضافه برداشت بانکی

هنگام تصمیم گیری در مورد استفاده از اضافه برداشت یا خیر ، شایسته است مزایا و معایب سایر محصولات را در نظر بگیرید.:

Video