ضمانت بانکی - نحوه ورود به بانک ، شرایط دریافت و ضمانت نامه ، مدت تحقق
مطالب
هر معامله ای خطر دارد زیرا طرف مقابلمی تواند تعهدات خود را برآورده سازد.برای اینکه شرکت ها بتوانند خود را از ضرر و زیان جدی در امان نگه دارند ، لازم است ضمانت نامه بانکی صادر شود.این تعهد کتبی اغلب در مناقصه ، پیمانکاری ، حمل و نقل به خارج از کشور و در موارد دیگر مورد استفاده قرار می گیرد.
ضمانت نامه بانکی چیست؟
بسیاری نگران مسئله تعهد کتبی به عنوان ضمانتی هستند که از یک موسسه مالی به دست می آورند.تعریف اصطلاح ضمانت نامه بانکی است که در صورت شکستن بدهکار قرارداد ، به طلبکار پرداخت نقدی را تضمین می کند ، کالایی را پرداخت نکرده و غیره.به عنوان مثال ، اگر پیمانکار در شروع کار خود موفق نباشد ، مشتری می تواند برای جبران خسارات خود ، درخواست کتبی برای پرداخت غرامت ارائه دهد.
ضمانت مستقل ، یک توافق نامه یک طرفه ، توسط ضامن در هر بنگاه اقتصادی ممکن است ارائه شود.ضمانت می تواند توسط همه اشخاص حقوقی صادر شود.تفاوت تضمین بانکی در این است که آنها آن را صادر می کنندموسسات مالی خاص تحت مجوز (Sberbank ، Alfa-Bank ، VTB 24 و دیگران).این اصل فوریت را فراهم می کند و نمی تواند مستقل از آن خارج شود.هزینه چنین تعهدی با در نظر گرفتن NMSC و عوامل دیگر محاسبه می شود.
نحوه کار ضمانت بانکی
بسیاری از سازمان ها درک نمی کنند که چرا ضمانت بانکی لازم است.شرکت هایی که چنین توافق نامه ای را امضا کرده اند ، از طرف ذینفع وفادارتر شناخته می شوند و نسبت به دیگران اولویت دارند.مؤسسات مالی فقط برای سازمانهای معتبر و اثبات شده که توانائی خود را اثبات کرده اند می توانند به عنوان ضامن عمل کنند.مشتریان قبل از هر چیز پیمانکاران بالقوه را که ضمانت نامه بانکی دارند در هنگام مناقصه در نظر بگیرند.
ضمانت بانکی به نوعی تسویه حساب نمی شود بلکه ابزاری است که اجرای قرارداد بین مشتری و مجری یا تأمین کننده تعهدات مشتری خود را تضمین می کند.طرح کار به شرح زیر است:
- بدهکار نسبت به موسسه مالی ارائه دهنده خدمات اقدام می کند.بانک درخواست کتبی را شرح می دهد که نکات اصلی همکاری ضامن با اصل را توضیح می دهد.
- در صورت تصمیم مثبت یک موسسه مالی ، بانک وارد وضعیت ضامن می شود و قراردادی بین طرفین منعقد می شود.
- مرحله بعد صدور تعهد کتبی است که به موجب آن بانک مسئولیت بدهی های مشتری را به عهده می گیرد ، در صورت عدم تحقق شرایط توافق با مشتری.این سند شامل اطلاعات مربوط به شرایط پرداخت ، شرایط ضمیمه مقاله است.
- اگر رئیس به هر دلیلی وارد وضعیت شودبدهکار (پیش پرداخت را برای کار بر نمی گرداند ، کالاهایی را که قبلاً تحویل داده شده و غیره نمی پردازد) پرداخت می کند ، سپس طلبکار (ذینفع) با مطالبه خسارت به ضامن می رود.
- بانک شرایط تعهدات صادر شده را بررسی می کند ، اگر مدت آن پایان نپذیرد ، مبلغ مقرر در قرارداد با بدهکار را به ذینفع پرداخت می کند.پس از آن ، ضمانت صادر شده توسط بانک به طور خودکار منقضی می شود ، حتی اگر منقضی نشود.
چه کسی ضامن است؟
به درخواست بدهکار (اصل) ، تعهد توسط یک موسسه مالی صادر می شود.بانکی ضامن تحت ضمانت بانکی است که فرض آن تهیه خط اعتباری ، پرداخت به ذینفع هزینه های کشف نشده است یا مبلغی که در شکل گیری قرارداد تعیین شده است.CBR به طور مرتب لیستی از موسسات معتبر ارائه می دهد که این سرویس را ارائه می دهند (Sberbank روسیه ، VTB 24 و دیگران).پیش از این ، بانک ها و سازمان های بیمه می توانستند به عنوان ضامن عمل کنند ، اما امروز ، طبق قانون انگلیس ، چنین اختیاراتی ندارند.
اصلی و ذینفع - این کیست
طبق شرایط قرارداد ، این نوع امنیت سه طرف را شامل می شود.علاوه بر ضامن ، اصلی و ذینفع در این فرآیند دخیل هستند.اگر پیمانکار نتواند قرارداد را تحقق بخشد ، ذینفع (طلبکار ، سازمان امور مالیاتی ، خدمات گمرکی ، تأمین کننده حق دریافت پول از بانک را دارد. اصل ضمانت بانکی وام گیرنده تحت یک قرارداد است که با تعهد یک موسسه مالی تضمین می شود) چنین شخصی ممکن استارائه دهنده خدمات ، مستاجر ، پیمانکار و دیگران باشید.
انواع ضمانت نامه های بانکی
در بازار خدمات مالی امروز ، ضمانت نامه بانکی یکی از محصولات مورد نیاز است.برای درک آسان تر این آئین نامه برای کاربران ، آنها براساس دامنه تقسیم می شوند.نوع خدمات بستگی به هزینه آن ، ویژگی های ارائه ، توجیهی برای طراحی ، اندازه یک درصد از NSCC و موارد دیگر دارد.
ضمانت مناقصه
محبوب ترین محصول ارائه شده توسط بانک ها برای اطمینان از مشارکت اصلی در مناقصه ها ، مناقصه ها ، مزایده ها و مناقصه ها است.ضمانت بانکی پیشنهاد تضمین کننده انجام تعهدات برنده مسابقه براساس قرارداد با مشتری است.اندازه آن با فرمول محاسبه می شود: 5٪ NSCC (مبلغ قرارداد).اعتبار محصول محدود به نتیجه مناقصه برنده مناقصه و مشتری است.
ضمانت پرداخت
خرید دیگری که ممکن است کالای مالی مورد نیاز باشد ، خرید است.به طور کلی ، اینها عمده فروشی و موارد دیگر هستند.به عنوان مثال ، تهیه کننده کالا بدون پیش پرداخت کالا را به مشتری ارسال می کرد.اگر مشتری تحویل را نپرداخت ، فروشنده به بانک مراجعه می کند و ضرر دریافت می کند.ضمانت پرداخت ابزاری برای پوشش ریسک عدم تأمین کننده یک خریدار توسط یک خریدار است.از خدمات وام های کالا و پرداخت های معوق استفاده می شود.
بانکی عملکرد قرارداد را تضمین می کند.
مناقصه گر موفق می تواند یک سند را به مشتری ارائه دهد.در صورت امنیت از طرف پیمانکار ، آنها با او قرارداد دولتی منعقد می کنندتحویل و موارد دیگر ، چون در صورت عدم رعایت شرایط توافق نامه ، وی متهم خواهد بود.ضمانت بانکی ، به عنوان روشی برای اطمینان از انجام تعهدات ، توسط فرمول محاسبه می شود: 10٪ NMSC.
ضمانت پرداخت پیش پرداخت
این گزینه در صورت فراهم بودن پیش پرداخت از طرف پیمانکار شرکت مشتری ارائه می شود.مبلغ پیش پرداخت به 30٪ هزینه کل سفارش می رسد.ضمانت بانکی برای بازپرداخت ، هنگامی که پیمانکار از انجام کار خود امتناع می ورزد ، ضرر و زیان را جبران می کند.علاوه بر این ، این سرویس از مشتری در برابر هزینه های سهوا از پیش پرداخت توسط پیمانکار محافظت می کند.
ضمانت گمرک بانکی
این محصول مالی برای شرکت هایی که کالاهایی را در خارج از کشور وارد می کنند ، طراحی شده است.ضمانت بانکی مبلغ پرداخت های گمرکی در صورت سقوط اصل اصلی تحت تحریم به دلیل نقض قوانین عبور از مرز ، حمل و نقل کالا ، عدم پرداخت عوارض اجباری محاسبه می شود.این سند به مقامات کنترل گمرک صادر می شود.این سرویس به مدت 1 سال اعتبار دارد.
چگونه می توان ضمانت نامه بانکی را بدست آورد
مشتری احتمالی وقتی به یک اوراق اطمینان با شریک یا مشتری آینده مراجعه می کند ، برای کمک به بانک می رود.در روسیه ، صدور ضمانت نامه بانکی توسط قانون مدنی اداره می شود.وزارت خزانه داری سالانه لیستی از بانکهایی را که واجد شرایط تهیه این محصول هستند ، گردآوری می کند.توجه به این نکته ضروری است که تعهدات افراد ، مؤسسات تجاری و حتی عمومی معتبر نیست.
چگونه بانکداری کنیمضمانت برای تأمین قرارداد؟برای انجام این کار ، مشتری باید:
- بسته کامل کاغذ مورد نیاز را جمع آوری کند.
- یک حساب را با بانک باز کنید.
- برای تهیه وثیقه دارایی.
- اگر بانک تصمیم به همکاری گرفت ، پس از گذشت حدود 14-20 روز (برای کوتاه کردن زمان انجام مراحل ، می توانید یک سند را صادر کنید).
گرفتن ضمانت نامه بانکی
هنگام در نظر گرفتن شرکت کنندگان مختلف در این رقابت ، اولویت برای برگزار کنندگان کسانی است که می توانند توافق نامه آینده را تضمین کنند.ضمانت عملکرد قرارداد مدت زمان زیادی طول می کشد.می توانید آن را خود یا از طریق یک کارگزار الکترونیکی سفارش دهید (روش دوم سریعتر است).Sberbank و VTB 24 در این منطقه بدون واسطه فعالیت می کنند ، برای به دست آوردن ضمانت بانکی ، باید چندین مرحله به ترتیب زیر انجام شود:
- ضامن پیدا کنید.
- بیانیه ای را به بانک بنویسید.
- مدارک لازم را تهیه کنید.
- منتظر یک موسسه مالی باشید تا بتواند میزان پرداخت مشتری بالقوه را بررسی کند.
- برای انعقاد توافق.
- با ضامن قرارداد ببندید.
توافق نامه ضمانت نامه بانکی
روابط متقابل بعدی طرفین پس از صدور محصول مالی توسط این سند اداره می شود.توافق نامه تضمین بانکی توافق نامه ای مبتنی بر کاغذ است.برای او ، بانک به تعهدات مشتری خود نسبت به شخص ثالث عمل می کند.رابطه ذینفع و اصلی قبلاً در سند دیگری (توافق نامه خدمات ، عرضه کالا و غیره) بیان شده است.ضمانتعملکرد قرارداد ثابت می کند که تأمین کننده کالا را تهیه می کند یا خریدار مبلغ تحویل شده را پرداخت می کند ، پیمانکار کار را انجام می دهد و غیره.
اسناد ضمانت نامه بانکی
یک موسسه مالی که مشتری خود را به شخص ثالث واگذار می کند ، متحمل ضرر می شود.بنابراین ، اصل قبل از انعقاد توافق نامه با دقت بررسی می شود.بانک ها برای صدور ضمانت نامه بانکی به اسناد زیر نیاز دارند:
- بیانیه.
- IIT (کپی)؛
- مجوزها ، مجوزها ، گواهینامه های اشخاص حقوقی.اشخاص (نسخه)
- گزیده ای؛
- اسناد مالکیت /اجاره نامه؛
- نسخه اسناد حسابدار و مدیران شرکت؛
- صورتهای مالی سال جاری؛
- پیش نویس توافق نامه آینده که باید تأمین شود.
- اگر مشتری LLC است ، پس لیست شرکت کنندگان با کپی گذرنامه ها.
تضمین ضمانت نامه بانکی
برخی از موسسات مالی خرید تضمین بانکی را بدون ضمانت پیشنهاد می دهند.با این حال ، در عمل ، بانک ها حاضر نیستند ریسک کنند و نیاز به سپرده نقدینگی بالایی از مشتریان دارند.ارائه ضمانت نامه بانکی بخشی جدایی ناپذیر در طراحی این محصول است.علاوه بر این ، درآمد حاصل از وثیقه باید هزینه های بانک مربوط به تعهدات شخص ثالث را تأمین کند.خریدار می تواند موارد زیر را ارائه دهد:
- وسیله نقلیه؛
- املاک و مستغلات؛
- کالا؛
- سهام؛
- سکه های فلزات گرانبها.
ثبت نام ضمانت نامه های بانکی
کلیه اسناد صادر شده باید حداکثر بعد از ثبت در یک رجیستر ثبت شود.یک روز از لحظه ثبت ناممی توانید داده ها را در وب سایت بانک مرکزی مشاهده کنید ، اطلاعات را به راحتی رمزگشایی کنید.برای چک کردن ضمانت بانکی در ثبت نام ضمانت نامه بانکی ، باید آن را در یک سایت با نام بانک ، اصطلاح یا پارامترهای دیگر پیدا کنید.انجام این کار برای جلوگیری از موقعیت های ناخوشایند با اوراق تقلبی که به طور جدی در اعتبار اشخاص حقوقی تأثیر بگذارد ، مهم است.اشخاص
